保险产品开发(PPT 55)－－设计参考.ppt

保险产品开发 西安交通大学城市学院 李茂盛 案例 中意人寿三款保险“乐”字当头 背靠两个世界500强股东的全方位支持，中意人寿北京分公司以最快的速度登陆北京，成为2004年首家在北京获准开业的合资寿险公司。中意人寿此次北上首先力推三个“乐”字当头的具有鲜明特色的健康和意外险种：乐安心、乐无忧、乐成长。 比如中意所宣扬的“人文的中意”，就重点体现在“乐安心”综合住院补偿医疗保险中。中意人寿的“乐安心”保险作了历史性的突破，可以不用搭配、可以单独投保，每份保障最高为10万元，最高可投保两份（20万元），并且，“乐安心”还提供全球安心保障，让您在全球都能感受到中意的关怀。 在“乐成长”儿童意外伤害保险中，同样能让人体会到中意浓浓的人文关怀。这是一份给孩子投保、家长也可同时受益的险种。您若想让孩子从一出生到长大成人，以及家长本身都拥有很好的保障，每年只需468元，就基本覆盖了儿童成长期间所面临的所有风险。 再比如中意公司所一贯倡导的“创新的中意”，就体现在“乐无忧”（个人意外伤害保险）中的抚恤金给付上。“乐无忧”综合保障计划的保险利益还特别约定了抚恤金给付赔偿，即如果被保险人不幸身亡，公司将立即给付3000元抚恤金，也就是说赔偿额度比别的保险公司永远要高出3000元。 在以上三个险种中，还有一个共同的约定，即续保奖励计划。例如，“乐安心”规定，如果在合同有效期内未申请任何保险金给付，续保时可获得原最高支付限额增加6％的奖励（最高可累计增加到30％为止），作为您身体健康的嘉奖。这也诠释了“可持续发展的中意”的又一经营理念。 点 评 险种是保险公司生产的产品，是保险营销的对象。每个保险公司都有基本险种以及其他的特色产品。对于消费者来说，选择险种也许是他们投保的第一步。因此险种设计对于保险公司来说是十分重要，只有推出符合顾客需求的险种才是有生命力的产品。 内容 第一节 保险产品的内涵 第二节 保险产品开发的内容 第三节 保险产品开发的流程 第四节 保险产品开发的策略 人寿保险 财产保险 保险商品组合 保险商品生命周期 第一节 保险产品的内涵 保险产品是一种无形的商品。 价值：耗费在经济保障劳务上的劳动量 使用价值：集中表现在保障社会生产的稳定和人民生活安定的功能上。 保险产品的内涵 保险商品的内容 保险商品的特征 保险商品的内容 保险商品的特点 是一种无形的商品 保险商品是一种密集型的商品 保险商品具有损失补偿性 保险商品属于非渴求品 保险商品具有明显的期限性。 保险商品定价的依据是危险损失概率 部分保险商品有储蓄和投资的功能 第二节 保险产品开发的内容 包括： 基本属性设计——核心产品 基本要素设计——有形产品 外延设计——延伸产品 1、基本属性设计：产品最为基础的使用价值，体现客户所需要的核心利益。包括经济补偿、保险金给付、基金积累和防灾防损的功能，并为客户提供相应的风险咨询服务。 第二节 保险产品开发的内容 2、产品的基本要素设计 保险人名称和住所 投保人、被保险人名称和住所，人身保险受益人的名称和住所； 保险标的 保险责任和责任免除 保险期间和保险责任开始时间 保险价值 保险金额 第二节 保险产品开发的内容 保险费以及支付方式 保险金赔偿或者给付方法 违约责任和争议处理 订立合同的年月日 第二节 保险产品开发的内容 3、产品的外延设计：指产品的品牌和与形象设计，以及其他与产品相关的服务项目，如风险咨询、防灾防损等。 包括名称的选择、形象的设计、宣传支持 第三节 保险产品开发的流程 机会识别：市场识别和产生创意 可行性分析：市场潜力、产品设计的技术、营销计划、财务预测、客户服务和各种业务风险。 技术设计：包括保险标的、保险责任和责任免除、保险期间和保险责任开始时间、保险价值和保险金额、保险费、保险金赔偿或给付办法等产品要素的设计。 第三节 保险产品开发的流程 测试与推广 产品绩效评估与控制 第四节 保险产品开发的策略 人寿保险 财产保险 保险商品组合 保险商品生命周期 人寿保险开发策略 1、传统人寿保险 2、非传统人寿保险 人寿保险开发策略 1、传统人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险 2、非传统人寿保险：同时具有人寿保险的保障功能和投资理财功能，融保险与理财于一体。 非传统寿险产品的基本性质：投资性与弹性。 非传统寿险产品的衍生性质：投资主导性、投资独立性、透明性、综合理财性、经营的高技术性和高复杂性、与其它理财工具的互补性和替代性 人寿保险开发策略 非传统寿险商品：万能寿险、投资连结险、利率感应性保险商品 万能寿险：交费灵活、保费可调整、非约束的寿险；投保人又灵活的选择余地，特点是将死亡保障部分与储蓄部分分离。保单持有人在缴纳一定的首期保费后，可以按照自己的意愿在任何时候缴纳人和数