3 中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库操作规程（试行）.doc

附件三： 中国邮政储蓄银行个人信用信息基础 数据库操作规程（试行） 为进一步规范中国人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的使用、出错数据修改和欠款催收等工作，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）和《中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》），特制定本操作规程。 第一章 系统的使用 除用于贷后管理外，在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权，客户书面授权的内容为：“本人授权中国邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止），向中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内”。 授权内容应列入我行各类贷款申请表、信用卡申请表，并由客户本人签字确认。 在贷款申请表修改前，各行应专门印制包含相关内容的客户授权书。经过客户签字认可的授权书应作为办理贷款、信用卡的档案要件进行管理。 系统信息查询方式，分为单客户查询和批量查询两种。批量查询权限仅限于总行的信息查询员进行。 用户在查询客户信用报告时要选择正确的查询原因。审核个人贷款申请的，应选择“贷款审批”；审核个人信用卡申请的，应选择“信用卡审批”；审核个人、法人或其他组织作为担保人的，应选择“担保资格审查”；受理法人或其他组织的贷款或信用卡申请，查询其法定代表人及出资人信用状况的，应根据客户申请的业务类别分别选择贷款审批类或信用卡审批类进行查询；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的，应选择“贷后管理”；处理客户异议时，应选择“异议查询”。 查询所得信用报告不得提供给客户，如客户要求知悉本人信用报告内容，应告知客户向当地人民银行征信管理部门或征信中心申请“本人查询”。 第二章 贷前审核 各级行信息查询员应在完成个人征信系统的查询，打印简化版信用报告禁入、类。最近24个月/信用卡的，应由受理客户贷款/信用卡申请的分支机构/总行信用卡中心妥善保存该客户的书面授权书备查。 第三章 贷后管理 以“贷后管理”为由查询个人征信系统信用报告的适用期间应为贷款及信用卡发放以后至该笔业务终了之前。 在适用期间内因贷后管理查询个人征信系统的，无需客户授权。 贷后出现下列情况的，应查询个人征信系统： 贷款/信用卡逾期超过一定天数（暂定为十天）的； 获知客户还款能力和还款意愿发生重大变化的信息，认为有必要查询个人征信系统的； 我行业务部门认为有必要查询的其他情况。 以“贷后管理”查询无法查得信用报告的，信息查询员应查询贷款档案中申请时是否有信用报告，并向数据上报员反映情况。 进行贷后管理查询时，若客户信用状况未发生变化，仍为正常类时，且客户的负债金额和担保金额没有显著增加的，可不打印客户信用报告，仅在贷后检查表上登记；否则应将打印出的客户信用报告作为贷款档案要件归档保存。 贷后管理查询客户信用报告发现客户信用状况恶化的，特别是客户类别发生降级变化的，应根据业务部门有关风险管理规定及时进行处理，避免贷款风险进一步加大。发现客户在我行其他分支机构有贷款或信用卡透支余额时，还应按照第六条的要求处理。 第四章 出错数据修改与重报 在我行正常数据报文生成过程中出现的错误数据、未能通过人行预校验程序的数据以及人行反馈的出错数据，应由科技发展部在出错数据生成或接收后的当日，按相关流程发至本部门有关人员分析出错原因，本部门有关人员不能分析出错原因的，发至软件开发方分析出错原因。 有关人员或软件开发方收到出错数据后应立即进行分析，对属于技术原因导致的错误，科技发展部应立即进行修改并重报，其中人行反馈数据应在收到后5个工作日内完成修改和重报工作，其余出错数据应在10个工作日内完成修改和重报工作。 经分析，需分行业务人员协助修改的出错数据，科技发展部应将需修改的数据信息和修改要求发送总行相关业务部门，由其下发相关分行并由各级行科技发展部和相关业务部门督促辖内有关业务人员进行修改。 第五章 应急处理 应急处理主要用于个人征信系统大范围、长时间停机或无法提供正常查询服务，以及征信信息缺失、泄密时。 个人征信系统大范围、长时间停机和无法提供正常查询服务，是指整个二级分行（含）以上机构的用户4小时（含）以上时间内无法登录个人征信系统进行查询或虽然能登录个人征信系统，但其查询功能出现异常（查询个人征信系统单笔客户信用报告耗时超过10分钟）。 （一）系统用户发现系统出现异常，应立即通知本级行系统用户管理员。系统用户管理员在接到异常情况通知后，应立即按照我行系统运行管理制度、事件管理办法及其实施细则的有关规定会同