【最新】农村商业银行信用工程创建实施方案.docVIP

农村商业银行信用工程创建实施方案 为进一步推动我省农村信用体系建设，优化农村金融生态环境，充分发挥农村合作金融促进社会主义新农村建设的主体作用，根据2010年省农村金融系统“支农推进年”要求，结合实际，决定开展信用工程创建和推进工作即“信用户、信用村、信用市场”的创建试点活动。 一、指导思想 贯彻落实党的十七届三中全会精神，以促进农业和农村经济发展为目标，以信用创建为载体，优化农户、个体工商户和中小企业融资环境，支持农村各类经济主体及时、方便、有效地获得贷款。同时，通过开展信用建设，大力倡导“穷可贷、富可贷，不讲信誉不给贷”的信贷理念，提高农民和企业信用意识，建立、完善乡镇、农合行、村（居）委会、农村小企业和农户“五位一体”的信用服务体系，推动“信用”建设，形成政府满意、农民增收、银行业务发展的“三赢”局面，全面促进富裕和谐新农村建设。 二、试点创建目标 2010年为农村信用体系建设试点阶段，主要是在增户扩面走访的基础上，进行深化，要求以强基础、建载体、优投放、保增长、争份额为目标，着力提高农合行核心竞争力。试点创建分为二批二个步骤：第一步是在2010年8月10日前完成第一批试点村的信用村（市场）、信用户评定工作；第二步是各支行在2010年9月10日前完成第二批试点创建工作。即按照小支行创建1-2个信用村（市场），大支行创建2-3个信用村（市场）标准进行评定（具体创建名单由各支行自行确定后上报总行）。 各网点在确定创建单位时，须主要考虑以下内容：一是该村基本结算账户在本行开立且主要业务在本行发生；二是该村经济在当地乡镇比较有特色且村民收入较靠前；三是我行同该村双委关系较密切，能取得他们的大力支持。第一批试点创建工作名单如下： （一）农业主导乡镇 （二）二类乡镇 （三）三类乡镇 （四）四大集镇地区 三、组织架构及职责 （一）信用工程创建工作领导小组。实行领导率各部室联片督导制，指导辖内增户扩面推进工作的开展。其中部室职责为： 1、业务发展部：负责全面组织、实施信用创建工作的指导和管理。客户信息的录入、维护等工作；业务宣传资料的制订，宣传渠道和方式的确定。 2、信贷管理部：负责信用等级评定办法及相关申请、调查、推荐、打分评定表格等内容的制定。制定信贷人员支农考核办法。 3、风险合规部：负责对支行创建小组授信管理；对信用等级评定的审核；核发《信用证》。 4、财会科技部：负责结算渠道、金融服务环境等内容的宣传。结合“便农支付工程”、POS、ATM、信付通等自助机具、大小额支付系统、丰收卡优势等内容的宣传。 5、总行办公室：负责业务宣传资料、打分评定表格等内容印刷；对信用创建工作的信息宣传支持。 （二）支行信用创建工作小组。由支行负责人任组长，成员由支行副行长、行长助理、分理处（储蓄）主任、客户经理、村内联络员组成。具体负责支行所辖范围内的信用创建工作的前期宣传、客户走访、资料填制、客户分类、信用授信、数据维护、客户回访、分工协调、政策落实等工作。 四、创建工作安排 （一）试点地区宣传动员阶段。（7月15日——7月20日） 1、召开各类创建座谈会、动员大会。总行层面召开信用创建试点工作座谈会，研究部署全市试点创建工作的总体安排；支行层面要取得当地乡镇的充分支持，召开村一级的信用创建试点动员大会，大力宣传信用创建工作的目的和意义，落实对村委的创建活动要求；村委层面要召开村民大会，将信用创建条件、优惠政策、等级评定要求等进行广泛宣传和解答，为实施阶段创造良好工作基础。 2、广泛宣传发动，形成浓厚舆论氛围。要根据试点创建步骤，以定点设摊、上门宣传、媒体宣传等形式，通过新闻报道、张贴标语、发送宣传单和告农民贷款书等切合实际的宣传手段，大力宣传农村信用户、信用村（市场）创建活动的重要意义，创评内容和优惠条件等，使广大农民（经营户）了解创建工作的目的意义，引导他们主动参与创建工作，促进农民信用意识的提升。 3、建立村级联络员制度。各支行要确定村内有威望、经济条件较好、为人正派、热心公益事业的2-3人为村级联络员，以推动创建工作的顺利推进。 （二）试点地区组织实施阶段。（7月20日——8月10日） 1、走访排摸。统一印制客户信息表，充分发挥各级组织和调查人员的作用，主要是发挥村联络员的作用，对村内客户进行初分后，对重要客户和潜在客户通过上门走访方式，多种渠道了解和沟通客户，对调查的客户根据资产负债情况进行分类，对照信用户和信用村（市场）评定标准进行打分，在符合标准的前提下提出初步授信意见。 2、等级评定复议和授信。在支行授信权限内由支行信用创建工作小组直接完成等级评定、授信工作；超过权限上报总行风险部，进行评定和授信。信用户核发《信用户》证；信用村由当地政府和总行进行授牌。 3、信息档案建立。以客户关系管理系统为平台，由信贷人员将每一名客户信息实时