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第六章 企业贷款架构1.贷款的种类2.借款理由3.信用分析4.贷款定价1.企业贷款的种类企业贷款是银行贷款主要部分（1）短期贷款定义：临时性、季节性贷款，流动资金贷款性质：自动清偿地位：企业贷款的主要种类抵押：可有可无证券交易商融资、零售商融资、担保贷款（短期资产如应收账款和存货抵押）（2）定期贷款（中长期贷款，1+）性质：不具有自动清偿，企业收益或新债偿还，风险大方式：①循环信贷额度（循环带信贷）：规定最高限额和期限，资金池，企业根据资金松紧随时借还。银行根据限额大小收取承诺费，利息按实际发生计算。适用信用高企业，无抵押，到期转为定存②项目贷款：银团贷款分散风险（3）小企业贷款给小企业放贷是小银行的主要服务内容我国小企业发展迅速但贷款难，08年贷款绝对规模下降，小企业抗风险能力低（4）农业贷款发达国家不占银行主要份额，银行是农业贷款主要提供者我国发放农业贷款主体：农村信用合作社和中国农业发展银行2.企业借款理由A.银行贷款管理过程（1）机会评估：①借款人②确认机会（战略目标和财务结构）（2）初步分析①初步概况②确认借款原因（3）还款来源分析：①行业风险分析②财务报表分析③现金流量分析和预测（4）贷款包：①总结和建议②贷款结构和协议（5）贷款管理（贷款稽核）B.企业借款理由（1）销售增长导致的借款：①短期或季节性销售增长：应收账款和存货增加—临时性资金—检查销售②长期性销售增长：销