数学建模论论文.doc

自然灾害保险问题的研究 一、摘要 面对自然灾害中的保险问题，我们希望通过建立合理的数学模型促进农业保险各主体间的良性互动。 对于问题一：我们通过百度百科和cnki数据库查出了各种灾害标准和农作物的生长周期，然后对数据进行处理求出了各种农作物所受灾害的概率，求出风险值。 对于问题二：包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率中最重要的是保费率厘定，其次是保费的确定。对保险费率的厘定，我们采用毛利率，毛利率取决于纯利率。对纯利率的厘定，按照标准差原理保证保险公司除去运营费，基本不会赔，对农民也影响不大，对政府而言开销会有所增长但随时间将会逐渐降低但幅度不会太大。对保险金的确定依据承保产量水平，标准产量，相应农产品价格确定，在此我们不考虑价格风险。政府补贴率，按照现行标准执行。赔付率可认为与纯利率相等。风险的确定我们采用两种方法，一种是方差法，另一种是风险评定。 对于问题三：经过我们的大量调查，山东省自然灾害具有代表性，我们根据山东省的情况，进行模型推广。我们假定农作物为小麦；首先统计了从1998年到2011年各年受损率分布，对不同受损率灾害概率进行正态分性检验，结果吻合度较高。然后按照问题二的处理过程进行处理分析。 对于问题四：我们了解到三方存在博弈关系，所以我们考虑了三者之间的利益互动关系，结合前面的结论给出合理解决方案。 关键词： 农业保险 风险评价 费率厘定 毛费率 损失率期望 1.1问题背景 根据2013年3月5日《环球时报》转摘美国《商业周报》的相关报道，“在2012年全世界发生的10大自然灾害中，有4场是发生在中国。另外，还有很多地区遭受了严重干旱、冰雹等自然灾害，共造成290亿美元的损失。而在我国的经济成分中，农业经济占有重要地位，同时我国又是世界上自然灾害最严重的国家之一，因此转移农业生产中的巨大风险,保护经济成果就显得尤为重要。农业灾害保险为针对自然灾害，保障农业生产的重要措施之一，它是一种准公共产品，基于投保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。但通过投保由保险公司赔付的比例仅占总损失的４％左右，我国需要加强自然灾害保险的研究和实践，推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施，将保险公司和投保人的风险降到最小。 1.2问题相关信 我们由附件一已知P省的部分农作物的农业保险条款以及农业种植保险费率明细表，了解到对于不同农作物所提供的保险项款型、金额、赔付率等；P省10个地区连续十年的气象数据；部分省市受灾情况。对不同物种面对相同气象所造成的损失不同需要分类进行讨论。 1.3需解决的问题 需要从实际出发，查阅和参考附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决下面的问题，最后再给政府相关部门于建议。 （1）对附件2中的数据做必要的统计分析，研究P省现有农业灾害保险险种方案可能存在的风险，并分析其方案是否存在不合理性。 （2）针对P省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际可行的农业灾害保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率等；并对方案的有效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性做出定量分析。 （3）将你们的模型推广应用。根据某省（市、区）的实际情况（或参见附件3），查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的风险做出分析；针对其它方面的自然灾害保险问题进行研究。 （4）结合你们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对策方案的可行性和有效性，并给政府相关部门写一篇建议书。 二、问题分析 现如今通过设计更实际可行的农业灾害保险的险种方案，将保险公司和投保人的风险降到最小。 对于问题一：对于P省现有农业灾害保险险种方案可能存在的风险问题，步骤一：在网上查各种灾害的不同等级对不同农作物所造成的影响；步骤二：将附件二数据其函数，通过所搜集的标准算出对于每种农作物在一个生长周期内受灾的可能性；步骤三：利用附件一的现有保险方案算出其中一种农作物在一个生长周期内保险公司可能的赔偿。 对于问题二：对于问题二：我们设计的方案需要考虑到标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率等，这就需要逐渐增加变量的方法进行处理。 对于问题三：就建立的模型，推广至山东省玉米状况而言进行分析。步骤一：通过查找文献找山东省玉米生长状况的资料；步骤二：对现有数据进行分析，方法和方案二相同。 对于问题四：步骤一；对前面三问已知结果进行整合；步骤二：对从投保人、保险公司和政府三方面出发给予建议，使得各方的利益达到动态平衡或者亏损最小；步骤三：给政府一个切实可行的建议方案。 模型假设 假设各