PD银行大连出口信用证业务风险防范.doc

PD银行大连出口信用证业务风险防范 3 PD银行(大连)出口信用证业务风险识别 3．1 PD银行(大连)介绍 3．1．1 PD银行概况 PD银行股份有限公司(以下简称：PD银行)是总部设在上海的国有控股的股份制 商业银行，经中国人民银行批准，于1992年8月28日设立、1993年1月9日开业。自 创立以来，PD银行始终将金融创新视为最重要的企业战略。公司总资产规模在2015年 12月底高达42559亿元，实现税后利润470亿元。这傲人的成绩主要得益于严格的风险 管理制度以及敢拼敢为的态度。多次上榜《亚洲周刊》“中国上市公司100强”极大的肯 定了PD银行的实力和地位。为实现具有核心竞争优势的现代金融服务企业这一伟大目 标，PD银行将继续深化创新，不遗余力的为我国资本市场的健康发展，我国的经济繁 荣做出努力。 发展战略：每一个PD银行人都秉承“智慧奉献社会，敬业实现理想”的工作理念， 在“礼、仁、信、诚”这四个字所概括的企业文化内涵的氛围中，始终把服务大众放在企 业发展的战略首位，而为了达到这个目标，每一个PD银行人都不遗余力的贡献着自己 的力量。 创新能力：2012年8月15日，经各持50％股份的PD银行股份有限公司、美国硅 谷银行有限公司在上海成立了中国第一家专注于服务科技创新产业的合资银行_PD硅 谷银行。 公司规模：截至2014年11月，PD银行在上海、北京、杭州、大连、上海自贸区 等地设立了38家一级分行，在淮南、蚌埠、包头等地设立了24家一级支行，另在香港 设有1家境外分行，共820多家分支机构。 2015年7月24日，美国《财富》(FORTI胍)杂志发布2015年财富世界500强 排行榜，PD银行以2014年314亿美元营业收入位列全球企业第296位，排名较上年大 幅提升87位，位列上榜中资企业第59位，表现出良好的综合竞争优势。 3．1．2 PD银行(大连)发展历程介绍 成立于2001年5月的PD银行(大连)是总行开设在东北地区的首家分行，现辖星海 广场、中山广场、五一广场等二十一家支行以及三家专业零售银行。分行成立以来，始 终秉持“建设高起点、竞争力强、勇于创新、与国际接轨的客户首选银行”为奋斗目标， 以市场营销为核心，以产品创新为动力，以强化机制体制建设为保证，积极进取，稳健 经营，各项业务保持快速健康发展态势，整体经营逐步走入规模、质量、效益协调发展 的良性轨道，截止2015年末，PD银行(大连)各项存款余额达至U188亿元，各项贷款余 额180亿元，实现税前利润20．3亿元，人均利润203万元。人均利润指标在大连市商业银 行中连续五年排名第一。 面向未来，PD银行(大连)将携沪上银行理财精明之传统，倚入世开放、金融改革 之天时，融南北名城、金融、航运中心之优势，创稳健高效、智力服务之品牌，服务社 会，回报大众。 3．1．3阳银行(大连)出口信用证业务开展情况 (1)PD银行(大连)出口信用证业务简介 根据PD银行(大连)内部文件对于出口信用证业务的定义指出，出口信用证业务是 出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后，为出口商提供的包括来证通知、接单、 审单、寄单、索汇等一系列服务。 PD银行(大连)出口信用证业务操作包括：信用证通知／修改及转递；信用证补通 知、信用证单据审核、面函制作；偿付信用证项下索偿；出口信用证项下承兑登记、收 汇；出口信用证补换单；出口信用证拒付登记、议付退单；出口信用证项下催收管理、 信用证项下拒付管理；融资标志登记；出口信用证项下单据闭卷及无偿放单；出口信用 证通知撤销、归档、激活；函电处理；电讯业务；出口押汇单证核签。 截止2015年12月31日，PD银行(大连)已完成近6l万流程笔数，日均处理550笔。 全辖业务基本上全部由大连分行本部完成，每季度要完成近4万流程笔数，在全国分行 本部业务量排名中名列前茅。截止2015年12月末，2015年纳入国际结算量考核的离在岸 单证笔数为8156笔，出口信用证业务3 128笔，占比38．35％。 PD银行(大连)业务处理质量依旧保持较高水平，在总行季度业务质量评比中仍居 前列，2015年度经受住了外部审计、新资本协议办公室表外钩稽、总行财务大检查等的 考验。良好的业务处理质量极大提高了业务处理效率，为全行国际结算业务的发展提供 了有力支撑。 (2)PD银行(大连)出口信用证业务的一般流程 出口信用证业务的一般流程包括以下五个步骤： 第一步是来证通知受益人：指受理银行在核实了收到国外来证的表面真实性和一致 性后通知受益人的行为，同时审核业务合规性(包括但不限于贸易背景、外管政策)、 审核业务资料完整性、初审信用证条款。 第二步是审单：接到来证通知的受益人，按照银行的要求，提交全套信用证相符单 据及正副本信用证原件。然后，将由银行的专业审