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固定资产贷款管理暂行办法 固定资产贷款和项目贷款区别？是否已建成并产生现金流，还款来源，借款人 特点：期限长、金额大，跨多个经济周期，通常都有抵押担保 用途：基础设施、市政工程等固定资产项目的新建、扩建、购置、改造及配套设施建设。 基本建设贷款+技术改造贷款 业务流程 贷款的受理 客户应提供资料合规，并按规定履行了固 定资产投资项目的合法管理程序；符合国 家有关投资项目资本金制度的规定；借款 人应在分支机构开立基本存款账户或一般 存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡； 能够提供合法有效的担保。 尽职调查 借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完 整、 有效； 调查人员进行尽职调查，并撰写调查报告；评估人员 评估人员以偿债能力分析为核 心，重点从借款人、项目发起人、项目合 规性、项目产品市场、项目融资方案、项 目技术和财务可行性、还款来源可靠性、 担保、保险、环保、安全生产等角度进行 贷款风险评价。 贷款审查与审批 按照审贷分离、 分级审批的原则报总行审贷委审批。 业务流程 签订抵押、借款合同 合同中要约定提款条件应包括与贷款同比 例的资本金已足额到位、项目实际进度与 已投资额相匹配等要求；借款人在合同 中对与贷款相关的重要内容作出承诺。 实施账户监管 约定专门还款准备金账户的，贷款人应按 约定根据需要对固定资产投资项目或借款 人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。 审核提款条件 在发放贷款前审核借款人满足合同约定的 提款条件，并按照合同约定支付的方式对 贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷 款资金按约定用途使用。 业务流程 贷款发放与支付 放款通知书提交审查后，依据合同约定的支 付方式办理出账和结算手续；贷款发放和支付应通过约定账户办理，并确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用；在贷款发放和支付过程中，根据合同约定可以与借款人协商补充贷款发 放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资 金的发放和支付。 贷后管理 定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济 变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控 制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷 款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险 进行重新评价并采取针对性措施；对抵（质） 押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。 归还贷款 退还抵押物及其它权证 关注要点 法人商用房按揭贷款 定义 银行向借款人发放的，用于购置自营商业用房或自用办公用房的中长期按揭贷款，借款人以经营收入分期偿还银行。 业务流程 法人商用房按揭贷款 案例 北京诚必信书包发现公司法人商用房按揭贷款业务 案例分析 银行风控： 1.房地产公司提供阶段性连带责任保证，并缴存5%保证金，抵押率50%。 2.投保房屋财产综合险，第一受益人为银行。 3.分户产权落实后，做抵押登记。 4.做强制执行公证。 定义 银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 分类 保理 应收账款融资 法人账户透支 保单融资 保兑仓融资 动产融资 仓单融资 订单融资 四、供应链融资 定义：银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案， 其基本功能包括 账款管理、融资及买方信用担保等。 保理 特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根 据自身需求选择不同的功能组合； 企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。 业务办理流程： 1、卖方与银行签订保理合同； 2、卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 3、卖方企业将应收账款转让给银行； 4、银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 5、银行向卖方发放融资款； 6、应收账款到期日前银行通知买方付款； 7、买方直接将款项汇入银行指定账户； 8、银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。 定义：企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。 应收账款融资 特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融 资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。 业务办理流程： 1、企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请； 2、银行对企业拟质押的应收账款进行确认； 3、企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》； 4、合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收 账 款质押登记； 5、企业在银行开立回款专用账户，并通知买方； 6、银行发放贷款，并在