张先生再婚家庭-携手共创未来-理财规划报告书---（二）.pptVIP

张先生理财规划书 风险提示 本理财报告撰写人请阅读者能够充分认识任何投资活动及所投资的产品都具有一定风险，并知晓包括市场风险、流动性风险、管理风险、技术风险、政策风险、经济周期风险、利率风险、汇率风险、信用风险、再投资风险、新产品创新带来的风险在内的相关内容等。? 本理财报告撰写人保证按照诚实信用、独立客观的原则，根据所获得的客户信息、产品信息、国家政策规划以上内容，但本理财报告撰写人不保证阅读者按照本报告的内容执行一定盈利，也不保证阅读者的最低收益。 宏观经济 目前通货膨胀预期加大，信贷规模较上半年有明显放缓，经济基本面没有明显好转，上市企业经营业绩也没有改善。但是股市经过新一轮调整，较前期已有明显改善，反映我国经济可能处于触底反转阶段。 家庭基本情况 张先生：企业高管，45岁，离异有一高中毕业的女儿18岁，月收入3万元。准备10年后退休 王欣：银行职员，33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，月收入5000元 二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。 家庭收支材料 张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。 理财目标 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？ 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。 风险态度测试 投资规划 张先生投资保守，王欣稍激进，但所购买的120万元的债基和30万元的股基仅收益持平，应做调整。目前股市正处于2600点一线， 近期海外股市涨声一片，香港H股股价已超A股，国庆后大盘很可能 会大幅上涨，且国内经济一直有加息的压力，建议把债基转为交银先锋基金，该基金近期一月涨幅15%，表现不俗。四季度大盘如能突破3000点，可逐步减至1/3仓位，抽出资金转打新股，风险低，收益大。根据上述规划，张大同可每月做定投9000元，预期报酬率6%，另外张大同在浙江老家有一套房产市值约100万元，建议出租，年租金约5万元，增加现金流入。 明年王欣在生育小儿后，拟辞职，由以上规划可知，张大同每月薪水可应付扣除所有开支和定投，王欣不必着急工作，当然如果工作能增加家庭的现金流，提升生活水平。 提示 感谢您选择我们团队为您们进行理财规划，本理财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。 但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。所以在未来的日子里，希望您和我们时刻保持沟通，确保理财规划的顺利实施，以确保您的家庭理财目标的顺利实现。 * * 22 　 　 　 　 　 总分 2 不动产 外汇 股票 期货 无 避免工具 2 安全性 流动性 收益性 收益兼成长 获利性 最重要特性 6 难以成眠 影响情绪大 影响情绪小 照常过日子 学习经验 赔钱心理 4 加码摊平 持有待回升 部分认赔 事后停损 默认停损点 认赔动作 6 保本保息 抗通膨保值 年现金收益 长期利得 赚短现差价 首要考虑 2 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 10 客户得分 2分 4分 6分 8分 10分 忍受亏损 % * * *