金融诈骗防范培训概要.ppt

金融诈骗防范案例分析与提示 三角式融资诈骗案例与防范 贷款诈骗案例与防范 票据诈骗案例与防范 信用证诈骗案例与防范 假个贷诈骗案例与防范 柜面个人业务诈骗案例与防范 一、三角式融资诈骗 （一）案例 1、委托贷款类诈骗 2、委托保管类诈骗 3、开立帐户类诈骗 4、索要信笺、信封、证件类诈骗 一、三角式融资诈骗 （一）案例 1、委托贷款类诈骗 2007年，有客户向苏南某支行称，台湾某国际集团将通过建行向其发放期限十年、金额四亿元的“联办委托贷款”，但前提是建行必须要先在其拟定好的协议上盖章，并提供经办行行长的工作证、身份证等证件复印件。 一、三角式融资诈骗 （一）案例 2、委托保管类诈骗 2008年1月，有客户委托苏南某支行保管土地证，并要求按其拟定好的格式出具英文《安全保管收据》，以便其从境外机构获得融资。 一、三角式融资诈骗 （一）案例 3、开立账户类诈骗 2006年，有一自称美籍华人者来苏中某分行洽谈，称其要对该市进行投资，计划为5亿美元，提出要在建行开立账户专门用于接收境外汇入的外币资金，并且要求建行同时按其提供的文本出具英文书面证明，大意为：银行承诺同意接受5亿美元投资外汇；某公司已经开立了用于接收上述资金的专门账户，并列明具体账号；银行承诺对汇入资金进行安全监管，并且如果监管不力，银行承担责任 。 一、三角式融资诈骗 （一）案例 4、索要信笺、信封、证件类诈骗 2002年，一自称浙江富商的人在苏南某县政府工作人员介绍下，来该县建行洽谈合作事宜，称其有意在该县投资而要往建行存入10亿元资金。临别时，来人除向行长索要名片外，还特别提出需要一些印有建行行名、行徽、地址、电话等企业识别信息的信笺、信封以及行长的胸牌、工作证复印件。 一、三角式融资诈骗 （二）主要特点 1、不法分子不直接找到银行，而是由政府工作人员、离退休干部或急缺资金的企业引见 ； 2、虚构具有国际机构、财团背景，资金数额巨大； 3、要求银行出具担保类或证明类文件； 4、要银行盖章出具的文件通常是英文的 ； 5、不允许银行修改其提供的文件格式，不同意采用银行自己的格式； 6、要求银行在文件上加盖公章，要求负责人和经办人签字。 一、三角式融资诈骗 （三）防控措施 1、克服巨额存款、高额手续费的诱惑 2、不要轻信政府工作人员的介绍，不要畏于抗拒政府官员的压力 3、尽量多向来人索取相关资料和信息，多进行验证 4、业务人员不要自以为是、轻率而为 二、贷款诈骗 （一）案例 1、甘肃建行骗贷案 兰州新盛电力有限公司在申请白依坝3×2.8万千瓦水电站项目贷款时，提供的营业执照，省政府的立项、可研批复，环保、取水、电价等批文，以及项目招标书、施工合同、施工进度表等基本上都是虚假的。 二、贷款诈骗 （一）案例 2、齐鲁银行案件 2010年12月6日，山东一银行发现已存款单位所持“存款证实书”系伪造，经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘济源多次通过伪造金融票证办理质押贷款， 骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。 二、贷款诈骗 （二）主要特点 1、客户申请材料基本虚假 2、贷前、贷中、贷后三查人员未能尽职 3、内外串通 二、贷款诈骗 （三）防控措施 1、贷前应核实已收集资料的真实性和可靠性 2、贷中严格落实担保合同的面签制度和抵、质押手续的有效性 3、贷后严格审核信贷资金用途和流向 4、加强依法经营合规经营理念的宣传与教育 三、票据诈骗 （一）案例 1、江苏嘉宝科技制管有限公司假票 2009年12月21日，连云港分行赣榆支行客户申请办理银行承兑汇票质押贷款时，提供票号分别为EA/01 01430