再读《融资性担保规范整顿公司管理暂行办法》.ppt

三、融资性担保机构经营范围 经监管部门批准，融资性担保公司可以经营：（一）贷款担保；（二）票据承兑担保；（三）贸易融资担保；（四）项目融资担保；（五）信用证担保；（六）其他融资性担保业务。 可以兼营：（一）诉讼保全担保；（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；（四）以自有资金进行投资；（五）监管部门规定的其他业务。 可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：（一）近两年无违法、违规不良记录；（二）监管部门规定的其他审慎条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 不得从事下列活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）受托发放贷款；（四）受托投资；（五）监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 初级阶段 探索阶段 创新阶段 成熟阶段 银行贷款担保 银行贷款担保 信用证、票据担保、贴现 间接融资 直接融资担保 履约担保 债务性融资 资本股权融资 市场需求多元化 间接融资 间接融资 融资担保 专业化担保 四、审慎监管的原则定位 （一）融资性担保机构是特殊的金融机构 1、行业定位、性质 2、金融性与中介性双重属性 3、金融体系的重要补充 4、弥补“市场失灵”的手段 [提示:纳入金融体系的根本] （二）融资性担保业是经营信用、管理风险的行业 1、风险发生机制有较强不确定性； （1）离散性很大； （2）大数法则无法难以适用，难以计算担保费用率 与保本盈利的平衡； （3）每担业务损失都可能影响全局； [提示:风险特征决定核心能力建设,经营理念和机制] 2、担保机构的最终直接责任风险 面临被担保人、内部人、金融机构、法律、政策等方面的风险的集合，任何一方面风险都直接影响担保人. [提示:风险准备机制] （三）融资担保机构必须可持续发展 高风险性、风险不确性、内在的亲周期性决定担保 机构必须自身稳健,可持续 1、实施稳健审慎的会计原则 客观、真实记录反映资产、负债价值，确保资金 的安全性、流动性、收益性、经营规模与风险偏好相 匹配。 2、加强风险提示和预警，提高风险分析、评价 和管控能力。 3.实施科学决策和审慎经营管理。 （四）审慎监管的主要内容 1、经营的安全性、流动性、收益性，确立可持续发展模式 2、市场准入、业务范围前置行政许可，推行许可证制度 3、资本金、放大倍数、拨备制度、公司治理、内控制、 风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理 [提示:可持续模式的决定作用 ] （五）监管体制 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。 实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。 六、贯彻实施《管理办法》措施 树立审慎经营、审慎监管的理念，一手抓风险防范，一手抓科学发展，持续推进改革创新和规范发展，不断提高融资性担保机构的经营管理能力和风险管控水平： （一）加快建立健全规章制度体系，“全面统筹，突出重点，先易后难，急用先行”，研究制定配套的规章制度，逐步建立健全规章制度体系。制定《办法》实施细则并组织实施。 [提示:统计分析;信息管理,风险报告及应急管理,从业资格,内控指引] （二）进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。 [提示:财政部新办法] （三）开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，逐步建立健全法人