农村信用合作社演进的制度分析.pdfVIP

中国农村观察 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　200 1. 4 农村信用合作社演进的制度分析 施皓明 (浙江大学经济学院) 内容提要 :农村信用合作社 目前已陷入了困境 。本文运用制度变迁理论解释四大利益主体之 　　间的博弈是如何导致这一困境的 ,认为二重的金融制度结构是根本原因 ,并从制度内部和 　　外部着手提出解困的途径 ,认为首要的是在合作金融制度中引入农户这一制度变量 。 关键词 :信用合作社 　制度变迁 　二重制度结构 　信用合作社 一 、前言 合作金融组织是中国农村主要的金融组织 , 曾经得到国家的支持 , 以期它们为农村经济发 展做出贡献 。然而 ,虽然两大合作金融组织 ———信用社 、合作基金会的初衷都是服务于农业和 农户 ,但几十年的发展证明 ,这一 目的基本落空 ,信用社的合作化改革陷入僵局 ,合作基金会关 闭。本文利用制度变迁理论分析信用社的演进过程 ,认为这一结局是农村金融制度中的各个 ( ) 博弈人 制度变迁主体 在金融抑制的背景下博弈的必然 。从制度变迁的角度而言 , 由于二重 制度结构 ,农民没有进入金融市场的权利 ,这样 ,一方面存在国家的强制性制度变迁 , 国家代理 人推动诱致性制度变迁 ;另一方面 ,农村下层结构的农民始终无法在金融市场上受到国家的产 权保护 ,无法根据 自身利益推动诱致性金融制度变迁 。简言之 ,本文提出一个假设 :缺乏下层 结构的有效参与的政府主导型金融制度变迁 ,是造成 目前农村合作金融组织发展困境的根本 原因。 二 、合作金融组织演进的制度结构背景 :二重制度结构 制度结构的特征直接影响制度变迁的方向和进程 ,制度结构决定着制度选择集合和制度 ( ) 选择的空间 ,这是制度变迁理论的一个重要命题 。诺斯 199 1 认为 ,制度结构是“指那些我们 相信是决定实绩基本因素的社会特征”,是经济社会中国家 、市场组织和民众之间的互动机制 。 在制度结构中 , 国家起着举足轻重的作用 , 国家与其他产权主体在制度变迁中的博弈过程往往 就形成了演进的路径 。 相对西方国家制度结构而言 , 中国的制度结构十分独特 。在西方 ,制度结构是三重的 ,在 国家与民众之间 ,存在着一个强有力而活跃的中间阶层 , 中间阶层不但防止了国家对民众的过 度侵犯 ,又代表民众向国家转达信息 ,这种缓冲作用极大地促进了国家与民众之间有效的沟通 和相互作用 ,进而促进西方国家的经济 、社会平稳演进 。例如 ,西欧曾经存在的君主 ———领主 ·13 · 农村信用合作社演进的制度分析 ———平民相互制衡的三重结构 ,使得它能够相对快速有效地建立资本主义 。相反 ,一直以来 , 中国却缺乏强有力的中间阶层 ,强大的中央集权政府往往没有任何可以匹敌的对手 , 国家拥有 足够的资源来实现自己的意愿 ,偏好由上至下的暴力控制 , 同时 ,下层结构所获得的经济 自由 及产权是极不稳定的 ,因此 , 中国的制度结构是二重的 ,基本情形可以概括为 :发达而富有控制 力的上层结构 ,流动性强且分散的下层结构 ,上下层结构之间缺乏严密有效的富有协调功能的 ( ) 中间结构 张杰 ,1998 。 在二重结构的制度结构中 ,除了国家偏好 ,其余主体的偏好难以得到强有力的表达 。从经 验上看 ,仅存在着单一偏好结构的经济体系无从产生均衡点 ,显然 ,没有均衡点的资源配置是 难以达到帕累托最优境界的。也就是说 ,没有其他偏好力量的制约 , 国家就简单地将 自身效用 函数等同于社会福利函数 ,追求租金最大化而非社会产出最大化 。中国封建社会发展史和近 代史多次证明了这一点 。有效率的制度变迁应是多个相互作用的变迁主体的博弈过程 ,显然 , 二重制度结构使制度变迁难以取得良好的绩效 。 与整体的二重制度结构相比, 中国金融体制更明