信用卡风险管理与有效欺诈控制(ppt 49).pptVIP

* * * * * 34 34 * 31 * * * * 1 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 伪卡 Counterfeit 防范措施 Preventative Measures 检查卡片的安全特征 检测卡片验证值（CVV） 对特约商户进行正确的受理程序培训 对特约商户进行交单监控 * 合谋点 Point of Compromise 定义 Definition 贮存帐号数据的具有商户设备的房间或其它地方，这些数据被犯罪团伙用来进行欺诈行为 很难进行彻底犯罪调查 Difficult to investigate for criminal prosecution 串通的商户可能也是一个合谋点 A collusive merchant may also be a point of compromise * 合谋点 Point of Compromise 偷录磁条信息 Skimming 通过电子设备获取磁条的全部内容 (包括CVV) 必须在交易时获取数据 偷录磁条数据传送到空白的磁条上 --空白塑料卡或完全重新制作的卡 * 使用易于发卡行相信并批准的详细申请资料申请卡片 2、欺诈性持卡人申请 定义 Definition * 每个帐户平均损失2,600美元 日均22个帐户 通常做为信用损失 使用他人信用卡明细 错误描述一些事实材料,如薪水 欺诈性持卡人申请 特点 Characteristics * 一般的人名,地址或公司名拼错 电话号前辍与地址/邮编不符 缺雇员电话号 年龄与薪水不符 错误的财务信息 欺诈性持卡人申请 明显的错误或不一致的信息 * 3、欺诈性商户申请 定义 使用易于收单行相信并批准的详细资料进行申请收单业务 Application is made using details which are intended to mislead the Acquirer into believing that the merchant is worthy of accepting credit cards for payment * 3、收单行商户申请控制 需要信息 Information Required 商户的注册名称 地址 商品与服务的类型 如果是新开商户,估计销售额 所有合伙人名字 商户所有者的地址/电话 商户银行帐号及银行名称 严密的商户签约过程 实地考察 * 电信市场营销 Telemarketing 错交交易收据 Laundering of transaction receipts 多次压印卡片 Multiple imprints 手工输入 Manual key enter 更改交易收据 3、商户欺诈 Merchant Fraud 商户欺诈类型 Merchant Fraud Types * 白色塑料卡/伪卡 White plastic/counterfeit 错误地使用帐户号 Misuse of account numbers 合谋点 Point of compromise 串通的商户 Collusive merchant 3、商户欺诈 Merchant Fraud 商户欺诈类型 Merchant Fraud Types * 在电话购物或邮件购物时使用销售技巧, 意图欺骗客户 通常使用高压技巧获得客户信心,使他们迅速购买 通过信件促使客户给远程购物商户电话购物 3、商户欺诈 Merchant Fraud 电信市场营销欺诈 Telemarketing Fraud * 开出代表其他商户的收据 Depositing transaction receipts on behalf of another merchant 3、商户欺诈 Merchant Fraud 错交交易收据 Laundering of Transaction Receipts * 3、商户欺诈 Merchant Fraud 多次压印交易收据 Multiple Imprints of Transaction Receipts 在客户不了解时额外压印卡片 Additional imprints of the card are made without the cardholders knowledge 基于手