担保有限公司项目初审和实地调查管理办法.docVIP

项目初审和实地调查管理制度? 项目调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。 第一节 项目调查人的职责 项目调查实行双人落实制度。即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由项目经理A角、项目经理B角2人共同完成。各自的职责是： 一、项目经理A角的职责： （一）负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作； （二）约定时间，组织与协调对项目的调查； （三）对提交资料的真实性负责； （四）完成项目调查，出具《项目调查评价报告书》，发表独立结论。 二、项目经理B角的职责： （一）配合A角工作，一起对项目进行实地调查； （二）对提交资料的真实性负责； （三）独立发表调查评价意见。 三、部门经理的职责： （一）根据担保项目的难易程度，合理选配项目经理A、B角； （二）督促项目经理及时对项目进行调查评价； （三）审查项目经理提交的《项目调查评估报告书》及相关资料的真实性、完整性，并对整体质量负责。 第二节 撰写《项目调查评价报告书》 企业类项目调查的内容包括申请人非财务因素、财务因素、现金流量（第一还款来源），以及作为信用支持的反担保措施等四个方面。对个人类项目申请人的调查主要是非财务因素的调查。 一、企业类项目 （一）申请人非财务因素调查内容包括：申请人基本情况、申请人所处行业的风险和申请人的经营风险等3部分，共16节点。 1.申请人的基本情况有8个节点：在取得申请人的机构代码号、营业执照号、申请人成立时间、贷款卡号、注册资本、实收资本、法定代表人、注册地址和办公地址等证明材料后，就该部分8个节点：股权结构、经营范围、治理结构、管理层评价、员工素质评价、企业发展历史概况、银行对申请人的授信情况和重大事项披露等进行调查。 2.申请人所处行业的风险，调查内容包括4个节点：成本结构、行业成熟度、行业周转期、申请人的盈利能力、依赖性、替代产品和监管等。 3.申请人的经营风险，调查内容包括4个节点：申请人经营总体特征、申请人的公司发展战略和进展情况、申请人的公司竞争策略以及多元化投资。 （二）申请人财务因素调查内容包括4个节点：财务报表质量、近两年年报及近期报表的财务数据以及明细情况。 （三）在获得申请人财务数据的基础上，通过分析申请人现金流量，对申请人的第一还款来源进行调查确认。 （四）对申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料，对万一发生风险后风险是否可控、本公司的利益是否会受到损失进行评价。对反担保的保证单位调查包括担保人的财务状况和非财务状况的了解，以判断保证单位的履约能力和偿债能力。 所有的调查内容结果将逐一列举在《项目调查评价报告书》里，根据公司的《关于项目调查评价报告书调整的指引说明》进行分析论证，可以形成完整的《项目调查评价报告书》。 二、个人类项目 （一）业主支付保函的项目调查采用企业类项目调查格式。 （二）个人经营性贷款很多是所经营的企业财务制度缺失而采用个人申请，所以对个人类担保申请人项目的调查主要是非财务因素调查，分析其所经营企业的状况；对个人消费类贷款担保，由于抗风险能力相对不足，对其担保的范围以基本覆盖抵押物的评估价值为限，在调查中可以不过多考虑经营业务收入，个人类担保项目调查报告具体分为3方面10个节点： 1.法律主体担保资格的调查; 2.经济来源调查; 3.社会交往调查。 三、保函类项目 保函类项目调查主要以非财务因素为主、财务因素为辅的调查办法。 （一）申请人非财务因素调查内容包括：申请人基本情况、经营风险分析和招标形式分析3部分，共11节点。 1.申请人的基本情况有8个节点：在取得申请人的机构代码号、营业执照号、申请人成立时间、贷款卡号、注册资本、实收资本、法定代表人、注册地址和办公地址等证明材料后，就该部分8个节点：股权结构、经营范围、公司资质情况、管理层评价、员工素质评价、企业发展历史概况、银行对申请人的授信情况和重大事项披露等进行调查。 2.申请人的经营风险，调查内容包括2个节点：上年度经营业绩和今年中标项目和施工进度情况。 3.招标形式评价。目前主要是最低价中标评标办法。 （二）申请人财务因素调查内容包括2个节点：财务报表质量以及通过报表分析长期资产适合率、盈利现金比率、管理费用/营业收入比率和固定资产成新率。 （三）对申请人提供的反担保措施进行调查，主要是申请人缴交的保证金比例、反担保保证人以及可以提供的抵质押物。 项目经理在与申请人进行沟通过程中，确定反担保措施与担保费率，与申请人达成合作的意向。 为保证调查的真实性，现场调查人员在现场必须照像，或与当事人留像。