理财黄金罗盘首部曲.PPTVIP

單元一:突破與改變 在討論理財規劃之前 在討論理財規劃之前 在討論理財規劃之前 在討論理財規劃之前 在討論理財規劃之前 在討論理財規劃之前 單元二:理財規劃的定義 什麼是想要與需要? 需要與想要 想要:除了基本需要外，透過額外支出所得到的事、物 人永遠有太多想要的事、物，但大部分的心理: ＊想要擁有別人有的或沒有的； ＊想要得到別人的認同； ＊想要取悅他人獲得回饋; ＊想要高人一等或與眾不同； ＊想要滿足一時的快感 需要:即滿足基本生活之食衣住行等日常所必需的事、物 需要與想要 有不少充滿誘惑的事、物，是來滿足每個人的自我認同與基本需求，但是透過行銷方式的包裝，要取得這些事物是要付出相對的代價。高價的奢侈品、名牌商品，都不是一般人所需要的，因為抽離出基本的實用價值後，這些商品的功能其實已並無太多的意義，而很多物品雖非名牌或高單價，但是實用且價格低廉。 需要與想要 影響青年的金錢管理與價值觀排序： 1.父母 2.同學或朋友 3.兄弟姐妹 4.報章雜誌與傳播媒體 5.名人與偶像 6.老師 需要與想要的誤解 俊逸今年大2，假日都在餐廳打工，每月平均收入10,000元， 在餐廳認識它校ㄧ同打工的女生曉莉，經交往後成為男女朋 友，曉莉因居住距離的關係需經常搭乘其它同事的車子回家， 俊逸認為不妥，想要購置一部機車來接送女朋友，但他的收 入扣除生活所需、房租後，每月可動用餘額只剩2千元，但 他想要讓女朋友開心，且車子買來也可載女朋友上下班， 甚至去四處遊玩，於是他以分期付款方式購置一部约4.5萬元 的機車，總共分12期零利率買下。但車子買了後，俊逸雖然 達到讓女朋友開心的目的，但他的生活品質卻每況愈下， 為了多賺錢還債，每月加班的時間越來越長，翹課次數越來 越多，房租、車貸卻仍然付不出來…! 於是他辦了信用卡、現金卡來救急…! 需要與想要的誤解 一、買車是否是俊逸的真正需要? 二、俊逸的經濟能力是否適合買車? 三、車子是資產還是消費(或負債)? 四、俊逸真正需要的是什麼? 理財規劃是透過適當的財務規劃，協助 每個人對各種人生目標的設定、計劃、實 行、覆核的整合性過程。 理財規劃過程中會考量到： 每個人在橫跨每項理財規劃的活動範圍時 ，所面臨的各項人生目標之間的相互關係 、衝突點，以及各種處境狀況。 理財規劃的基礎 要學習理財規劃之前，必須先學會做好一件事，就是:記帳 理財規劃的基礎 記帳的目的就是協助檢視日常生活各項收入和支出的流向、結果的重要資訊，也是建立對金錢運用之負責任的態度。 有趣的理財公式 一般人的記帳方式: 收入 - 支出 = 結餘(或儲蓄) 一般人除了對自己的家庭、工作、財務狀況有認知 外，卻無法有效整理出其中對自己有利或有害的情 報，久而久之習慣成自然後，就不想改變現況或生 活行為，於是一但外在環境改變造成重大影響後， 就希望透過外界資訊並相信自己有能力可以從資訊 上取得事實或真相，進而透過不同的管道或方式， 為自己獲取利益或避開利益損失的風險。 在進行理財規劃的步驟中，目標設定、資訊收集與 資訊分析往往是決定後續理財行為的基礎關鍵，因 為每個人的期望目標、生活喜好、生活背景、風險 屬性、財務狀況、教育程度、主觀判斷以及對資訊 的認知都不同，因此如果沒有人協助提供資訊完整 的分析與規劃時，往往會造成當事人在從事理財行 為時會因理財結果與期望值不同，而付出代價。 * * * * 社團法人臺灣理財顧問認證協會 全國大專院校理財規劃實務 教育講座 主題：理財黃金羅盤首部曲 理財黃金羅盤-首部曲 螞蟻外出尋找食物時，可以由蟻穴到食物目的地找到一條最短路線, 它們用的不是視覺, 而是在走過的地方會殘留一種分泌物費洛蒙(pheromone), 當以後的螞蟻經過時, 就會不斷的紀錄與修正路徑，一但面臨兩條路以上之抉擇時,有較高的機率選擇費洛蒙(pheromone)濃度高的方向, 因此隨著時間增長, 漸漸螞蟻會走同一路線(亦即最短路線)由蟻穴到食物目的地來回 。 螞蟻的費洛蒙 凡走過必留痕跡，這些痕跡就是每個人的費洛蒙，你是否找到這些費洛蒙，整合出一條達成人生目標的最短距離? 尋找費洛蒙 尋找費洛蒙的故事(一) 大陸貴州-黃興”天無三日晴，地無三尺平，人無三分銀”的貴州是黃興的家鄉(石橋村) ，家傳承襲千年的手工造紙工作，15歲時因廣州出產大量的工業造紙，家傳手工造紙因成本高,頓時乏人問津。而貴州人愛花錢與打麻將，沒有理財概念，故有”人無三分銀”的封號，因父親將家產敗光，黃興16歲時被迫停止上學，到廣州造紙工廠當學徒來貼補家用，而昔日的同學都繼續升學時，他仍然為生存而奮鬥中。ㄧ日，黃興在工廠打掃文物展示館時，看到許多客人對造紙技術的歷史非常有興趣