XX商业银行现金管理办法.doc

XX商业银行现金业务管理办法 第一章 总则 第一条 为防范和打击利用现金从事违法经济活动,确保我行现金业务规范发展，根据《商业银行法》、《支付结算办法》、《现金管理暂行条例》、《现金管理》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等有关规定，并结合本行的实际，特制定本办法。 第二条 本办法适用于XX商业银行各级行的现金管理和在XX商业银行开立基本账户或结算账户的企事业单位的现金收支行为。 第三条 现金管理的任务是：严格执行国务院和中国人民银行现金管理规定，做好现金计划的编制上报与审批，加强对开户单位的现金收支和现金库存管理与检查。 第四条 网点柜员负责对现金的收付、清点、自动柜员机的装卸、反假、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作；清算中心负责现金入库款的清点、上缴和下调工作；保卫部门负责现金调运途中的安全工作；会计结算部负责现金的管理、考核及现金报表的编制工作。 第五条 本办法所指的大额现金指存取款金额5万元（含）以上的现金。 第二章 基本规定 第六条 现金收付 ㈠现金收款。柜员受理客户现金存款业务，必须先清点现金无误后，再以相关交易记账，收妥的现金按券别、残好分别清点，放入钱箱，做到一笔一清。 ㈡现金取款。 1、大额取款预约。市场周边支行客户支取现金10万元（含）以上的、其他支行客户支取现金5万元（含）以上的，客户须至少提前一天预约。 2、付款。柜员受理客户现金取款业务时，必须先审核支取凭证是否合法有效，超限额是否提供身份证件和相关支取资料，是否经过审批、预约同意支现，再以相关交易记账、配款、过机、叫名问数后付款。 3、对一次性取款5万元（含）以上业务须对取款人及存折（卡）本人的有效身份证件进行身份识别、留存、登记。 ㈢柜员办理现金存取款业务不论金额大小，不论币种都必须当面为客户过机清点，对客户持有异议的须复点。客户取款要求不过机，柜员必须告知：过机清点是客户的权利，如不行使，现金出门概不负责。 ㈣身份识别。对现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性的金融服务且交易金额单笔人民币1万以的上须进行身份识别，留存有效身份证件的复印件，并登记客户身份基本信息；对一次性存款5万元以上的须核查存款人的身份证件，并在业务凭证上登记相关证件要素。 ㈤现金汇票（现金本票）的签发。汇款人、收款人同为个人，并交存了现金，且用途为零星采购的，开户行方可签发现金汇票或现金本票，签发现金汇票或现金本票时，金额不得超过30万元（不含），同一开户行一日内不得对同一收款人签发两张（不含）以上的现金汇票或现金本票。单位结算账户不得签发现金汇票或现金本票。 ㈥现金提取范围：粮棉油购销企业向个人支付收购粮棉油商品和其他物资的价款；职工工资、津贴、奖金和个人劳务报酬；各种劳保、福利费用及国家规定的其他支出；出差人员必须随身携带的差旅费以及结算起点以下的零星支出等。各网点对开户单位的现金收付业务须认真审核其合法、合规性，对违反规定超范围取现的，及时给予制止。 ㈦可取现账户：基本存款账户及人行报批同意可取现的临时存款账户、专用存款账户。一般存款账户不得取现。 ㈧各网点对不正常的现金收付须建立可疑报告制度。 第七条 现金审批 各网点必须严格遵循大额现金审批制度，权限如下（以下现金支取审批金额，均为同一账户当日累计支取现额，权限不含上限）。 审批人 账户性质 基本账户 临时账户 专用账户 10-30万元 5-10万元 5-10万元 30-60万元 10-20万元 10-20万元 60-100万元 20-50万元 20-50万元 100万元以上 50万元 50万元 第八条 假币收缴 ㈠办理业务时发现假币，由2名以上持《反假货币上岗资格证书》的柜员当面予以收缴。对假人民币纸币，须当面加盖“假币”字样的戳记；对假硬币，当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明细项。收缴假币时应向持有人出具央行统一印制的《假币收缴凭证》。收缴的假币，不得再交予持有人。 ㈡在收缴假币过程中，如一次性发现假人民币20张（枚）及以上、假外币10张及以上的；利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为等，要立即报告当地公安机关，提供有关线索。 第九条 残缺污损人民币兑换 ㈠各柜员应无偿为公众兑换残缺污损人民币，不得拒绝兑换。 ㈡能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额全额兑换；能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的兑换残缺、污损人民币，柜员应向持有人按原面额的一半兑换；纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换；兑付额不足