大学生助学贷款风险的防范与控制.docVIP

大学生助学贷款风险的防范与控制 全国林 邮 编：412004 单 位：湖南化工职业技术学院经济管理系 姓 名：全国林 职 称：副教授、经济师 职 务：总支书记 手 机E-mail：QGL398@163.com 联系地址：湖南株洲石峰区清石路2号 湖南化工职业技术学院经管系 [摘 要] 大学生接受助学贷款投资高等教育存在很多风险，既有因大学生不知道风险的存在及信用意识不强所产生的风险，也有因助学贷款政策上的缺陷所产生的风险，同时也因为没有建立有效的风险分担机制所存在的风险。因此，必须建立有效的风险与诚信教育机制、完善助学贷款的政策及法律体系、建立多元资助体系与风险分担制度，多管齐下防范与控制大学生助学贷款风险。 [关 键 词] 大学生助学贷款；风险；防范与控制 Student Loan Risk Prevention and Control Quan Guolin （Hunan Chemical Industry Professional Technology Institute，Hunan Zhuzhou 412000） [Abstract] Students receiving student loans there are many risks of investment in higher education, both because students do not know the risk awareness of the existence and strong credit risk arising from, but also because of student loan policy, the risks arising from the defect, but also because there is no established Effective risk arising from the risk-sharing mechanisms. Therefore, we must establish an effective mechanism for risk and credit education, improve the student loan policy and legal system, the establishment of pluralistic financing system and risk-sharing systems, multi-pronged approach to prevent and control risks of Education Loan. [Keywords] Student Loan; Risk; Prevention and Control 大学生助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系、加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款的实施，对于扶持家庭经济困难学生顺利完成大学学业、促进高等教育事业的发展以及实现国家人才培养目标等都发挥了积极作用。但是，大学生借贷用于知识消费，购买的是无形的、未来的一种期望，或者是一种人力资源投资。然而，助学贷款作为一种经济行为，既区别于普通的消费信贷，而又置于商业化运作的轨道，对于没有稳定经济来源的大学生们来说必然面临着很多不可预知的风险。因此，应该采取有效措施，教育、帮助大学生认识风险、理解风险，最后达到防范与控制风险这一目的。 一、大学生助学贷款风险的理性认识 大学生助学贷款风险是相对于银行助学贷款风险而言的，是指大学生在借贷助学活动中，由于存在就业等许多不确定因素而引起未来收入、信用等主体利益损失的可能性，或者助学贷款的结果与大学生未来期望值的偏离程度。因此，借贷助学对大学生来说面临着接受高等教育的投资风险，不能按时还本付息的信用风险、能力风险、法律风险等诸多风险。 （一）教育投资风险。 大学生接受助学贷款投资高等教育，其本意是希望通过高等教育来提高自身人力资源的价值，用知识这种无形的力量改变人的劳动价值，并最终以个人收入的形式表现出投资增值，从而实现自己的人生目标。许多寒窗学子的实践也不断证明这种模式的有效性。然而从经济学的角度分析，任何一项投资其风险与收益往往相伴而生，高收益的投资面临着高风险，低收益的投资面临着低风险，高收益低风险的投资必然会吸引更多的投资者介入而逐渐降低收益，增加风险。大学生投资高等教育按照经济学规律，不可避免面临风险。随着高校扩招，高等教育的入学率从1990年的3.4%左右上升到2009年的24%左右，①即使不考虑辍学与失业等风险，大学毕业生的教育投资