4、第四章 风险管理与保险规划教学讲义.ppt

第四章 风险管理与保险规划;教学目的与要求： 掌握收集客户与风险管理规划相关的基本信息，对保险品种的特性能够比较熟悉，并能针对不同的客户特点提出不同的保险规划建议。 教学难点： 保险基础知识中各险种的特性，以及理财规划师应该如何为客户提供合理的保险规划建议。 授课时数：12课时 ;第一节 收集客户信息;工作要求：;第二节 提供咨询服务;（二）风险特征;（三）风险的构成要素;二、保险;（二）保险的特性;（三）可保风险应具备的理想条件;（四）保险的分类;2、按保险标的分类 （1）财产保险 （2）人身保险 （3）责任保险 （4）信用保证保险 3、按风险转移层次分类 （1）原保险 （2）共同保险 ：也称共保 （3）重复保险 （4）再保险 ：也称分保 ;4、按照实施方式分类 （1）自愿保险：也称合同保险或任意保险 （2）强制保险 ：也称法定保险 ;（五）保险的职能和作用;3、保险的作用;（2）在宏观经济中的作用;（六）改革开放后中国保险业的发展状况;工作要求;理财规划师面对的客户面临的主要风险包括：;第二单元 保险的基本原则; （2）重要事实 定义：足以影响保险人决定是否同意承保或 提高保险费率的事实。 （3）告知的内容：告知是保险双方的义务 对投保人来说通常称为如实告知义务； 对保险人来说，称为说明义务。 ;投保方必须告知的义务有;投保方无需告知的重要事实包括;（4）告知的方式 ?投保人的告知方式 一般包括：无限告知和询问回答告知。 ?保险人的告知方式 也分两种：明确列明与明确说明 ;2、保证;（3）保证的分类 ?根据保证事项是否已存在 可分为确认保证和承诺保证。 ?根据保证存在的形式 可以分为明示保证 和默示保证 ;3、弃权与禁止反言;（2）禁止反言;（三）违反最大诚信原则的法律后果;2、违反保证的法律后果;二、可保利益原则;2、可保利益的构成要件 （1）可保利益应为合法的利益 （2）可保利益应为经济上的利益 （3）可保利益应为客观的确定的利益 （二）可保利益原则的含义及作用 1、含义 2、可保利益原则的作用 （1）防止赌博行为的发生 （2）防止道德风险的发生. （3）可保利益原则规定了保险保障的最高限额,并限制 了赔偿的最高金额.;(三)可保利益的使用时限;三、近因原则;（二）近因原则的运用;四、损失赔偿原则;（二）损失补偿原则的实现方式;（三）损失补偿原则的例外;工作要求;第三单元 保险合同;（三）保险合同的种类;二、保险合同的主体、客体、内容及其形式;（三）保险合同的内容;（四）保险合同的形式 指投保人与保险人就其保险权利和义务关系达成协议的方式，即保险合同当事人意思表示一致的方式 有四种情况： 1、投保单，又称要保书。 2、暂保单，又称临时保单 。 3、保险单， 简称保单 4、保险凭证，也称小保单 ;工作要求;（二）保险合同的生效;（三）保险合同无效; 保险合同无效的情形 （1）保险合同的当事人不具备法定资格； （2）保险合同的内容不合法，即保险合同的条款内容违反国家法律、行政法规； （3）保险合同的当事人意思表示不真实，即保险合同不能反映当事人的真实意志； （4）保险合同违反国家利益和社会公众利益。 2、无效保险合同是否应退还保险费 合同无效为自始至终无效，因该合同取得的财产应当归还，有过错的一方承担过错责任，双方都有过错 的，各自承担相应的责任。 ;（四）保险合同的履行;2、保险人应当履行的义务 （1）及时签发保单； （2）索赔时及时赔偿或给付保险金； （3）依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用； （4）拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密。 ;第二步：分析保险合同的变更;第三步：分析保险合同的中止与复效;第五步：分析保险合同的解除;第六步：处理保险合同的争议;（二）保险合同争议的解决方式;第四单元 人身保险产品介绍;（三）人身保险合同的主要条款简介;9、保单转让条款 10、受益人条款 11、红利任选条款 12、保险金给付任选条款 13、自杀条款 14、战争除外条款 15、共同灾难条款 ;二、人寿保险;（二）创新型人寿保险 1、变额寿险。 2、万能寿险 3、变额万能寿险 （三）寿险附加条款 1、保证可保性附加条款 2、免缴保费条款 3、意外死亡给付附加条款 4、配偶及子女保险条款 5、生活费用调整条款 ;三、意外伤害保险;2、意外伤害保险的给付方式;四、健康保险;（三）健康保险的内容;工作要求;第五单元 财产保险产品介绍;保险合同的基本条款;（二）财产保险的种类;（三）财产保险的特征