案防培训(贷款)知识讲稿.pptVIP

一般贷款业务 签订贷款合同 主要风险点 合同主体。 审批意见的落实。 风险表现 未落实审批意见，或变更审批条件发放贷款。 合同文本签字、签章不合法。 防控措施 在落实各项提款条件和风险控制措施后方签署合同。 合同签订要签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同 真实、有效。 一般贷款业务 贷款发放 主要风险点 贷款手续审核。 审批意见落实。 借款凭证签发 风险表现 不审核贷款手续，直接发放贷款。 贷款审批意见未落实，发放贷款。 借款凭证非借款人本人签字，形成顶、冒名贷款。 防控措施 设立独立放款管理岗位，审查提款条件的落实情况等。 借款凭证由本人面签。认真核实借款人身份及身份证件。 一般贷款业务 贷款支付 主要风险点 借款人身份。 借款人账户管理。 支付方式。 风险表现 借款人与使用人不一致，形成顶、冒名贷款。 借款人将贷款资金以现金方式提出，或转入其他账户。 未按规定委托支付，自主支付未对资金使用进行监控。 一般贷款业务 防控措施 由本人办理手续，属委托人办理的必须核实其委托有效 身份。 贷款资金实行转账支付。受托支付的，通过借款人账户 支付给借款人交易对手。自主支付的，贷款资金转入借 款人结算账户。 依据约定，对信贷资金支付进行管理与控制。 一般贷款业务 贷后管理 主要风险点 资金流向 风险预警 档案管理 主要风险表现 信贷资金挪作他用 信贷人员贷后检查不尽职，未及时发现、化解风险。 信贷人员编造贷后检查记录。 档案没有集中管理或管理不规范。 一般贷款业务 防控措施 跟踪检查、定期检查和特别检查。重大问题，及时报告。 大额贷款，双人或换人检查。 建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类 信贷档案资料，严防缺失、毁损。 一般贷款业务 贷款收回 主要风险点 收贷收息入账 本息计收 风险表现 收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。 擅自减免贷款利息。 违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息。 一般贷款业务 防控措施 现金还贷时坚持柜面缴款；转账或汇款还贷时，坚持款项转入借款人账户后进行扣款。 加强对重要空白凭证的管理。 加强对贷款本息回收情况的检查，防止擅自停息（减息、缓息）和豁免本息。 定期对所有贷款进行内查外核，逐笔核对贷款的合规性、真实性。 第二节 信用贷款 主要风险表现 农户小额信用贷款跨区域。 伪造他人资料，假冒他人名义、虚构借款主体，发放顶名 冒名贷款。 防控措施 不发放跨辖区农户小额信用贷款。 建立完善的农户经济档案。 调查：双人；评级：公示；发放：核查；支付：转账； 贷后：对账。 信用贷款 案例一 S市DY(集团)有限公司 诈骗银行贷款案 特点 假资料 假用途 资本市场。 教训 调查，不尽职； 审查，不核实； 检查，不到位； 越权 信用贷款 案例二、K县农村信用联社Z分社 员工冒名贷款案 特点： 窝案 内外勾结 冒名 超权限 跨区域 教训： 岗位设置 检查不到位 案防四项制度 第三节 保证贷款 风险表现 不具备担保资格。 不具有代偿能力。 属于同一实际控制人的关联公司或集团客户企业之间相 互担保，非关联企业之间循环担保，企业为股东担保。 贷款展期或借新还旧未续签保证合同。 保证贷款 防控措施 审查保证人资格。 核实保证人能力。 审核借款人和担保人的关系。 借款人申请展期时，必须征得保证人同意，并规范办理相 关手续。 保证贷款 案例三 J省L县农村信用合作联社 丁某挪用资金案 特点： 伪造担保资料 自批自贷 教训： 未调查 未审核 检查不到位 第四节 抵押贷款 风险表现 明令禁止和限制的抵押物，抵押无效。 权属关系不明或有争议抵押物，影响抵押效力。 评估机构刻意低值高估、隐瞒抵押物瑕疵。 放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度。 伪造抵押登记证书或克隆权证，骗取信贷资金。 抵押登记期限与贷款期限不一致。 抵押贷款 贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期限等。 抵押物未落实专人保管。 内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物抵偿贷款本息。 楼盘竣工后，未及时办理抵押登记手续，开发商将抵押物重复抵押或重复销售。 以在建工程作为抵押物的，在建工程承包人享有的优先受偿权影响抵押权实现 开发商将房屋已出售，但未过户，开发商又用作抵押。 抵押贷款 防控措施 坚持双人实地调查或交叉核实抵押物权属和有效性。 管理部门按权限对调查结果