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人身保险合同的主要条款 解除合同的处理 投保人于保险合同成立后可以以书面形式要求解除合同，即退保。投保人办理退保手续时需要提交的材料包括解除合同申请书、保险合同、最后一次缴费凭证及投保人的户籍证明或身份证明。 投保人于签收保单后10日内退保，保险人扣除保险单工本费10元后退还保费。 投保人于签收保单10日后退保，保险人在受齐所需资料后30日内扣除手续费后退还保险费或按照合同约定退还保险单的现金价值。 人身保险合同的主要条款 年龄误告条款 指规定在签订合同时，投保人错误申报被保险人年龄如何处理的条款。被保险人的年龄是决定保险费率的重要依据，如果投保人在投保时错误申报被保险人的年龄，保险合同并不一定因此而失效。 一般的处理方法是：（1）被保险人的真实年龄不符合保险合同约定的年龄范围，保险人可以解除合同，扣除手续费后退还保险费，但自本合同成立逾两年的除外；（2）投保人实缴保险费少于应缴保险费，投保人补缴保费及利息，或在给付保险金时按实缴保费和应缴保费比例给付；（3）投保人实缴保费多于应缴保费，保险人无息退还多收的保费。 人身保险合同的主要条款 指规定保单因不按期缴费而失效，一定期限内投保人人可以申请恢复保单效力的条款。 人寿保险合同因投保人不按期缴纳保险费失效后，自失效之日起一定时期内（一般是两年），投保人可以向保险人申请恢复合同效力。经过保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保险费和利息，保险合同即可恢复效力，但保险人对于失效期间发生的保险事故仍不负责。 复效条款 人身保险合同的构成 投保单 保险单 体检报告书 保险费收据 批单 投保单也称要保书、投保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 保险单简称保单,是保险人签发的保险合同证明。保险单由保险人签发，由投保人或被保险人持有。 体检报告书是医疗机构对被保险人的身体进行检查后出具的关于被保险人健康状况方面的证明。 保险费收据是投保人缴纳保险费之后，保险人出具的表示已经收到保险费的凭证，是投保人已经履行了缴纳保险费义务的证明。 批单是保险人出具的变更保险单上所记载内容的凭证。 * 寿险基础知识 新人培训系列课程之三 要目 ? 从风险到保险 ? 认 识 保 险 ? 人 身 保 险 ? 从风险到保险 ? 银 行 保 险 风险的定义 风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越大风险越大。 ◆ 风险是独立于人类意识的客观存在，即风险的存在是不以人的意志为转移的。 客观性 ◆ 风险无时不在，无处不有，科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高，但人类所面临的风险并未减少。 普遍性 风险的种类 风险分类 按性质分 按潜在损失形态分 按产生原因分 纯粹风险 投机风险 财产风险 人身风险 静态风险 动态风险 ◆ 纯粹风险所致损失是“绝对”的，它是一个社会净损失；投机风险所致损失是“相对”的，对于整个社会而言不一定有损失发生。 ◆ 纯粹风险的发生较有规律性，只要条件基本相同就会重复出现；投机风险运动的规律性则较差，很难运用数理统计手段探究其运动规律。 ◆ 静态风险是由于自然或人为因素造成的，而动态风险一般是由经济变动或科技发展引起的； ◆ 静态风险一般只对个体或几个单位发生作用，而动态风险则对整体发生作用； ◆ 静态风险一般是纯粹风险，而动态风险可以是纯粹风险，也可以是投机风险。 ◆ 火灾； ◆ 疾病； ◆ 意外。 ◆ 赌博； ◆ 炒股票。 ◆ 洪水； ◆ 台风。 ◆ 疾病； ◆ 伤残。 ◆ 疾病； ◆ 地震。 ◆ 政策变化； ◆ 新技术应用。 风险管理 所谓风险管理，就是面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。 主动回避损失发生的可能性，从而从根本上消除特定风险的措施。适用于损失发生概率高且损失程度大的风险。 回避风险 在风险发生之前采取预防措施，以减小损失发生的可能性及损失程度。如：兴修水利、建造防护林等。 预防风险 自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。适用于发生概率小，且损失程度低的风险。 自留风险 通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方，比如保险。 转移风险 纯粹风险的处理方法 风险与保险 风险是保险产生和存在的自然前提。 风险的发展是保险发展的客观依据； 保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约。 保险与风险的关系 风险不是投机性的； 对个别标的而言，风险的发生具有偶然性； 对大量的标的而言，风险的发生具有必然性； 风险的发生必须是意外的； 风险所致损失较