试析商业银行集约化.docVIP

浅析商业银行集约化经营 江津电大2002级工商管理本科班 邹林 社会主义市场经济要求银行商业化经营管理，要求各竞争实体服务功能齐全，服务手段高超，服务设施先进，不断提高劳动技术含量，以最小的消耗，取得最大利益。银行商业经营管理以追求利润为最终目标，不断提高经营管理水平，增强自我发展能力，在竞争中求得生存和发展，商业银行企业化经营管理要改变经营观念，改进管理模式，以崭新的面貌吸引广大客户，为社会主义市场经济服务，不断发展壮大自己。 一、当前银行经营管理的主要表现及弊端。 自改革以来，随着我国经济结构多元化，多样化发展，经济运行逐渐市场化，整个社会经济规模迅速扩张骤然扩大了对金融业的要求，金融业虽然在一定程度上适应了经济的发展需求，但在发展的同时忽视了经营效益的提高，这种粗放式的发展方式随着改革开放的进一步深入其负面效应不断扩大，其主要表现： 1、注重形式，忽视内涵。 ①、机构网点设置不合理。受经济的粗放增长的驱使和同 业竞争激烈的影响，各金融机构盲目设机构，占地盘，业务长期形不成规模，增加了经营成本，影响了综合效益，加大了管理难度。 ②、低素质人员增加，整个金融业从业人员的大量增加。 而整体素质不高，使业务发展受限，特别是中高级人才严重缺乏。 ③、科技水平落后，商业银行的现代化建设是建立在科技 手段的广泛运用之上的，传统的操作手段不能实现效益的提高，服务的优化。 ④、计划管理不科学，计划管理还是固于传统计划经济模 式，工作只重规模，调整指标而对如何合理调度资金重视不够。 2、注重规模，忽视成本，在负债业务上，大多集中于储 蓄存款形式的被动负债上，只求存款总量的增加，而不求结构的优化，成本的控制，而其它主动型的筹资渠道，筹资方式则运用不足。 3、注重扩张，忽视效益。 ①、长期以来，贷款一直是商业银行的主要资产形式，而且存在“撒胡椒面”的做法，形不成规模效益，据统计国内生产总值增长，而国家银行贷款平均增长，资产超负荷经营下收益却呈逐年递减趋势，可对风险小、知识含量高，收益高的国际业务、贴现、抵押，担保等既能分散经营风险又可促进银行资产收益率提高的资产形式重视不够。 ②、由于计划体制的影响，经营目标粗放，利润观念淡薄， 在考核指标中过重的强调了存款，贷款总量的任务完成，而弱化了利润指标的考核，促使商业银行粗放经营。 二、商业银行集约化经营管理的必要性。 1、效益是商业银行的经营目标。商业银行的生命线是效 益。国有商业银行必须树立效益第一，质量第一的意识，一切经营行为都要围绕效益这个中心，在兼顾社会效益的同时，确立利润最大化和资产最优化的经营目标。国有商业银行的集约化经营管理，就是把农业生产集约经营管理的精耕细作方式，移植到经营管理货币资金的业务中来，注重资金的盈利性，安全性和流动性，通过经营要素含量的增加，要素投入的集中以及要素组合方式的调整，最大限度增加效益的一种银行经营管理方式。 2、商业银行企业化经营管理要求经营手段灵活、资产结 构合理、利润水平丰厚。 ①、商业银行走企业化经营管理的道路，按集约化经营管 理的要求，在资金的管理上，改变过去不顾自身实际，笼子外放款，超规模发放贷款的现象。首先，必须集中资金调度权，其次要加大集中调控的力度，加大总行直接掌握调控资金的比例，集中保国家重点工程，重点产业的需要；第三，调整信贷资金的投向，由重视外延型，数量型产业，产品的贷款转向重视内涵，质量型的贷款；第四，严格实行限额管理下的资产负债比例管理，逐步提高资金的自给率，尽快扭转超负荷经营的局面。 ②、信贷资金由高风险，低质量向高质量，低风险转变。 当前国有商业银行营运资产的90%以上是贷款资产，其数量高达3.5万亿元之巨，然而，国有商业银行信贷资产存量僵化，质量低劣，已成为集约化经营管理的最大障碍，国有商业银行应在提高信贷资产质量管理上狠下功夫，对新增的贷款，杜绝风险的产生，应做到：A、全面推行担保抵押贷款，减少信用放款，对于抵押担保手续要符合国家的法律程序，确保贷款安全；B、建立审贷分离和“三查”分离的信贷管理运行机构，设立相应的贷款调查，审查和检查部门，按照贷款本身动作环节把好质量关，控制和防范风险；C、实行贷款风险管理，对于信贷存量部分，特别是呆帐，呆滞贷款，一方面大力推进企业之间的兼并联合，促进企业搞好挖潜盘活，转化一部分；另一方面通过法律途径收回一部分，另外，积极申请核销一部分，只有这样，才能全面提高信贷资产质量。 ③、中间业务的拓展是提高盈利能力的需要，更是集约 化经营管理的需要，国有商业银行由于经营传统的资产负债业务，收入来源单一，加之存款利差缩小，严重地影响了银行的收益，开办多品种和多层次的中间业务，必须给银行带来多方面，多渠道的非利息收才能改变收入结构，提高盈利能力。在当前的条件下，国有商业银行应充分依托现有的资产负债业