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民间借贷的概念 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。 民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。 其中小额贷款公司的业务就属于公民与金融企业之间的借贷。 民间借贷对利息是如何规定的？ 合同法规定：对借款利息没有约定，视为不支付利息。 对借款利息有约定的，从约定。约定的利率不得超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的四倍。 利息已经预先在本金中扣除的，本金应当按照实际出借的金额认定。  民间借贷利率水平 根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。 根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 全国民间借贷规模 2003年全国民间借贷总规模达7405亿~8164亿元。 2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。 2011年，民间借贷规模继续扩张。中信证券研究报告，中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%~20%。 浙江省民间借贷纠纷案件情况 从2008年至2011年，浙江法院受理的民间借贷案件数量总体呈上升趋势：2008年，收案72332件，较2007年增幅高达60.56%；2009年收案88925件，增幅有所趋缓；2010年收案87741件，同比甚至微有下降；2011年为93067件，比2010年增长了6.07%。 温州市民间借贷纠纷案件情况 2007年之前，温州民间借贷相对还是比较平稳的。2007年，法院受理民间借贷纠纷案2896件、审结2775件。从2008年开始，民间借贷纠纷案件收案数大幅度增加，至2011年，高达12052件，比2007年增加4倍多。 3月28日，温家宝主持召开国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，同时批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系。 会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务 。 民间借贷的最新政策调整方向 温州市金融综合改革的十二项主要任务 （一）规范发展民间融资。 （二）加快发展新型金融组织。 （三）发展专业资产管理机构。 （四）研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。 （五）深化地方金融机构改革。 （六）创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系 （七）培育发展地方资本市场。 （八）积极发展各类债券产品。 （九）拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。 （十）加强社会信用体系建设。 （十一）完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。 （十二）建立金融综合改革风险防范机制。 民间借贷关于逾期利率的规定 对逾期利率有约定的从约定。但利息利率及逾期利率均不得超过银行同期贷款利率的四倍。 逾期利率没有约定如何处理？ （一）约定借期内利率，未约定逾期利率，以约定利率再上浮30%－50%的利率主张逾期利息的，予以支持，借款期内利率及逾期利率均以不超出四倍利率为限； （二）未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人参照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率主张自借款逾期之日起或者自权利主张之日起的利息损失的，予以支持。 哪些民间借贷法律不予保护？ （一）因非法同居、不正当两性关系等行为产生“青春损失费”、“分手费”等有损社会公序良俗的情感债务转化的借贷。 （二）具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理道德和社会公序良俗的借贷。 非 法 集 资 非法集资的概念 非法集资泛指非经国家法律、法规所规定的条件和程序所进行的各种资金融通行为。 非法集资的特征 一、未经有关部门依法批准。 二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。 三、向社会不特定的对象筹集资金。 四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。 民间资本的规范运作 主要内容 一、小额贷款公司、融资性担保公司与投资管理咨询公司 二、私募基金 三、民间借贷与非法集资 小额贷款公司、融资性担保公司与投资管理咨询公司 小额贷款公司 《关于小额贷款公司试点的指导意见》 银监发〔2008〕23号 小额贷款公司的概念和性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产