交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告资料.doc

交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告 第三章交通银行湖北省分行个人理财产品发展现状及存在问题 分析 3.1交通银行湖北省分行个人理财产品发展现状的分析 3.1.1交通银行湖北省分行基本情况介绍 交通银行湖北省分行是交总行直属一级分行，筹建于1987年，1988年2月12日正 式对外营业。目前在湖北省内设立了黄石、宜昌、襄樊3家省辖分行和孝感1家异地支 行。共有营业机构79家，其中武汉市内54家，黄石市13家，宜呂市10家，襄樊市1 家，孝感市1家，此外还设有150多个自助服务网点，形成了业务种类完善、区域覆盖 面广、服务优质、流程先进的金融服务网络。 自成立以来，交通银行始终秉承“交流融通，诚信永恒”的经营理念，为地方经济 发展提供优质的金融服务。交通银行湖北省分行以其特有的优秀品质连续十多年来获得 总行A级行的最高评级地位，并荣获“最佳理财银行”、“湖北诚信建设杰出贡献单位” 等多个荣誉称号[4]。 面对瞬息万变的市场和客户多元化的需求，交行湖北省分行推出了 “沃德财富”、 “交银理财”、“快捷理财”等一系列有代表性的理财品牌，并成功开发了 “手机银行” 等极受客户欢迎的产品，为客户提供了全面而周到的专业化服务。 3.1.2交通银行湖北省分行个人理财产品发展现状分析 3.1.2.1交通银行湖北省分行理财产品发展历程简介 商业银行的个人理财业务在西方发达国家已有一两百年的历史，但在中国仍然处于 起步阶段，是一项新兴的业务，但随着居民财富的不断增长，个人理财业务拥有巨大的 发展潜力，特别是20世纪90年代以来，随着居民个人财富的不断膨胀和理财意识的不 断增强，个人理财将是银行业务新的增长点。 我国的最早的个人理财业务应该是由中信银行广州分行于1996年推出的，而真正 拉开国内银行间个人理财业务竞争序幕的是招行银行“金葵花理财业务”的推出。 交通银行作为国有五大银行之一，重组以来凭借体质和机制优势，以优秀的经营业 绩、完善的管理，成为规模最大的国有股份制商业银行。各项银行业务发展在国内均处 于领先地位，在理财业务上也发展非常迅速，多次被评为中国最佳银行。交通银行湖北 省分行是交通银行系统内部优秀的一级分行，各项业务发展始终与总行同步。自2004 年6月和8月汇丰入股交通银行，交通银行吸收了来自国际顶尖金融机构的优秀文化及 管理，营运安全、资本充足、结构治理方面都朝稳步划推进。至此，交通银行开启了个 人理财新纪元。 2006年5月，交通银行推出了针对高端个人客户的财富管理品牌——沃德财富。同 年，交通银行湖北省分行成立沃德财富团队，为高端个人客户提供专属的私人理财。“沃” 具有丰厚、肥沃等含义；“德”有美德、高尚的意义，寓意诚信、厚德乃取财之道。“沃 德”是财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服务之“德”，仓ij 财富之“沃”。沃德财富谐音同“我的财富”、“获得财富”。沃德财富品牌创立以 来秉承着“财富管理”的理念，旨在为客户提供更优质有针对性的理财服务[5]。 2007年4月，交通银行湖北分行推出“交银理财”的理财品牌。交银理财主要针对 较年轻的客户或资产数额不多但仍有理财需求的客户。由专门的理财经理根据对客户风 险评估的结果提供理财建议和指导，以及推荐适合的理财产品。 2008年3月启动私人银行业务。交通银行私人银行服务以现有“沃德财富”服务为 基础，服务体系由沃德客户经理+私人银行顾问+私人银行投资顾问/个人财富管理专家 团（即“1+1+1”服务）[6]。现有私人银行客户除了拥用“沃德财富”的所有服务之外， 还可以得到交通银行提供的特别服务。包括境外服务和境内服务两个方面，境内服务包 括综合理财规划服务、私人银行理财产品制定和私人银行专享产品；境外服务包括海外 结算、理财服务和全权委托投资服务。 2009年11月，交通银行湖北省分行针对年轻的成长期客户推出了 “快捷理财”服 务。快捷理财客户可以享受“一个团队、二免资费、三享服务”，即一个专业的理财队 伍，每月头两笔同城跨行取款免费以及免费电话银行代客交易、免费财务健康诊断等。 此外，交行私人银行于2012年底获得私人银行专营机构牌照，是继工行、农行之 后的第三家持牌中资私人银行。同时，交通银行湖北省分行也同太平洋保险、泰康人寿 等展幵了银保合作业务。 至此，交通银行湖北省分行拥有了包括“沃德财富”、“交银理财”、“私人银行” 和“快捷理财”等多个理财品牌，个人理财服务体系不断发展完善。 3.1.2.2交通银行湖北省分行理财产品现状介绍 (1)理财产品品牌发展 “得利宝”系列理财产品是交通银行发行的个人理财产品的统称。自交通银行总行 推出个人理财业务以后，湖北省分行紧随总行步伐，于2004年推出得利宝外汇理财系 列，接着于2005年2月推出第一期的得利宝人