苏州大学防范和处置非法集资宣传材料一-苏州大学财务处.DOC

苏州大学防范和处置非法集资宣传材料（一） ——非法集资相关知识 一、什么是非法集资？ 非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备以下四个特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 是否向社会公众吸收资金、是否向社会公开宣传，是民间借贷与非法集资的重要区别。 二、什么是非法金融业务活动？ 非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。 根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事下列活动：（1）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（2）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（3）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（4）银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法金融业务活动。 非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准，擅自从事的下列活动：(1)证券、期货经纪；(2)证券、证券投资基金、期货投资咨询；(3)与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；(4)证券承销与保荐；(5)证券资产管理；(6)证券投资基金募集、管理；(7)证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。 ?非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准,擅自从事的下列活动:(1)保险、再保险;(2)保险代理;(3)保险经纪;(4)保监会依法认定的其他非法保险类业务。 非法集资是非法金融的一种，尽管非法集资的名义变化多样，但其实质仍属于非法金融业务活动。 ? 三、非法集资活动有哪些常见种类和形式？ 非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式： （1）借股权投资（入股分红）、高科技开发、种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；? （2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；? （3）以第三方支付、网络借贷平台、众筹平台、电子黄金投资等新型网络金融名义非法集资；? （4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；? （5）以签订商品经销合同、商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资； （6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； （7）利用网络构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；??? （8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资； （9）利用传销或秘密串联的形式非法集资。 ? 四、近年来非法集资有哪些典型手法？ 一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股票或吸收存款。 ?二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要是发售虚假的理财产品，或虚构借款方、以提供借款担保名义非法吸收资金。 三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。 四是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品的方式，引诱老年群众投入资金。 五是以毫无价值或价值低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大的升值空间，承诺在约定的时间后高额回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。 六是假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借款平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。“公安机关提醒广大群众，非法集资犯罪手法层出不穷，需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。” ? 五、非法集资活动对社会和个人有什么危害? 非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭遇经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参