商业银行核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分）资料.doc

核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分） V1.2 　 前言 由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方，《＃＃市商业银行综合业务系统》项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。 感谢 本手册由以下几位同志撰写：　 公共业务 清算体系 本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。资金清算体系设计的基本原则： 根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式 采用自上而下逐级清算方式 支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行 各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户 总行开立416清算分户，416下开立他本代分户，日终清算后科目余额为零 各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1补足头寸，否则系统自动计收罚息 提供实时头寸查询功能 机构设置 考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了3位地区号，即： 机构号（7位） = 地区号（3位） + 支行号（2位） + 网点号（2位） 目前只有＃＃市商业银行一个地区（即分行），地区号为001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为001）。 除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901）、资产管理中心（0014201）等机构。 例如：机构号0012701，001代表＃＃市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。 支行一本帐 通过统一全行帐务，统一全行核算制度和方法，统一核算数据标准，形成全行统一会计核心。将各营业网点的帐务全部上收，充分发挥本行网点优势，形成本行二级会计核算层次，建立扁平化的会计管理模式，提高会计核算质量与效率。（新系统下将取消支行与网点之间的内部往来） 客户号编排体系 个人客户号 个人客户证件 个人客户证件类型包括：0身份证、1军官证、2户口簿、3护照、4返乡证、5士兵证。 证件号码固定为18位，有1位后缀。其中，后缀用于出现证件类型、证件号码相同，却是不同客户的情况处理。一般默认为0，当开客户时出现证件类型、证件号码相同时，后缀选择大于0的数字（最好是从1开始）加以区分。 个人客户号规则 新系统个人客户号生成规则和编排体系与旧系统有很大不同。个人客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。 客户号（20位）=证件类型（1位）+证件号码（18位）+后缀（1位）。 如果证件类型为身份证，则证件号码必须为15位或18位。 例如：01234567890123456780，为以身份证123456789012345678及后缀0开的客户；00001234567890123451，为以身份证123456789012345及后缀1开的客户（可能以前已经有了以相同身份证及后缀0开的客户）。 对私客户中心（1100） 建立客户信息（1111） 实为进行新开客户登记，提交后生成一个客户号。 客户信息修改（1112） 修改客户开户时登记的信息，修改客户姓名时须主管授权。 客户销户（1113） 实为销客户号。它一般在客户已经销了在我行开立的所有储蓄帐户后进行。 公司客户号 公司客户号规则 新系统公司客户的客户号规则与旧系统相同。 公司客户分企业客户和个体客户二种情况：企业客户根据客户名称生成唯一客户号，个体客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。 公司客户号（10位）编码规则为： 客户号第1-2位为支行号。 客户号第3位用数字4-8表示企业客户，’9’表示内部帐户。 客户号第4-5位为网点号。第1，2，4，5合并表示完整的网点编号。 客户号第6-9位为顺序号。 客户号第10位为校验位。 对公客户中心 帐号编排体系 公司帐号 对公客户帐号为18位，分为以下4种： 用于交换的客户帐号 帐号由地区代码（3位）、本地帐号（15位）构成。其中： 本地帐号： 第1位到第4位：同城交换号4位 第5位到第6位：所号2位 第7位到第9位：业务代码（系统在用业务代码）3位 第10位到第14位：顺序号5位 第15位：校验位1位 与交换无关的客户帐号 帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中： 客户号的编码方式： 第1位到第2位：支行号 第3位：用数字4-8表示企业帐号 第4位到第5位：网点号 第6位到第9位：顺序号 第10位：校验位 帐号后缀：第1-4位分段划分 区间‘0000’-‘4999’为对客户负债类。 帐号后缀第1-2位为负债类科目代码的对照码。 帐号后缀第3-4位为科目代码属下顺序号。 帐号后缀第5位为校验位。 区间‘5000’-‘5999’为对客户债权类（包括正常贷款、逾期