中国网上银行安全性分析及提高安全性措施的探索.pdf

摘要 世界科技发展与应用的突飞猛进，引起了全球经济和社会生活方 式的重大变化。特别是信息网络化的迅速发展，对政治、经济、军事、 文化等领域产生了深刻的影响。美国等发达国家的银行早在上个世纪 60年代就已经开始了银行电子化的建设，将计算机这一新型科技成 果引入银行业。经过几十年的发展形成了行内、跨行甚至跨国界的银 行管理信息系统网络，建立了开放性、全方位、全天候的电子化银行。 我国银行电子化的发展，相对发达工业国家而言起步较晚，但目前一 些大中型城市的银行电子化建设已接近发达国家的水平。银行电子化 的不断发展和完善，为网上银行的兴起创造了良好的条件。目前国内 的商业银行已经充分认识到了发展网上银行的必要性和重要性，网上 银行业务在近几年得到了突飞猛进的发展，业务的发展给银行的安全 管理带来了新的课题，我们知道安全是银行的生命线，在网上银行业 务大力发展的同时，必须要重视和加强风险管理。网上银行的经营与 管理仍需遵循商业银行“安全性、效益性、流动性”的三大原则，在 谨慎性的基础上，做好统筹战略规划，创新发展业务品种，加强业务 风险管理和内部控制。网上银行并不是传统商业银行与网络的叠加， 它有着自己的特点与优势，也产生了一系列的安全问题，对银行业带 来了深刻的影响。本文通过对我国金融机构进行调查研究后指出，传 统金融业务的风险在网上银行业务中仍然存在，传统的金融风险管理 理论仍然适用于网上银行。随着网上银行的发展，在运行中如何加强 风险分析和管理，降低网上银行服务的各种风险，减少网上银行在经 营中遭受损失的可能性或将损失降低到最低，已经成为一个亟待解决 的问题。 本文主要研究网上银行的安全问题，并着重通过相关案例分析， 探索网上银行提高安全性的措施。文章首先论述了网上银行的含义以 及发展情况，使读者对网上银行的情况有一个基本的了解，认识到其 发展对于银行提高服务水平的重要性；然后通过三个案例引出本文需 要分析的问题，也就是网上银行的安全性，并结合案例对该问题进行 了揭示和剖析；最后，笔者从国家相关机构对网上银行业务的监管， 银行自身提高技术能力和客户个体加强防范三个层面，以系统的观 点、就网上银行的风险防范措施进行了初步探讨，在此基础上试图得 出关于中国网上银行怎样增强其安全性的结论，由此希望对我国网上 银行业务的发展有所帮助。本文采用的主要研究方法为理论研究与实 例研究相结合，针对总结出的典型安全问题，借鉴国内外的先进经验， 合理的运用管理学的相关知识，结合案例分析，就网上银行的安全性 进行分析，探索提高安全性的办法和策略。 总之，本人结合国有商业银行经营管理网上银行业务的现状，运 用MBA阶段所学的商业银行经营管理和风险管理等相关知识，对如 何提高网上银行安全性方面进行了初步的探索，目的是希望通过本文 的写作对我国国有商业银行发展网上银行业务有所启发，能提高安全 性，促进网上银行的健康持续发展，但是鉴于本人的知识和能力有限， 文中一定有考虑不全面的地方，敬请评审专家及答辩专家批评和指 正，本人将虚心接受各位评审专家及答辩专家的意见，并在今后的工 作中继续探索。 关键词 网上银行安全性监管 Abstract innovationand among Continuingtechnological competition andnewentrantshaveallowedforamuch existingbankingorganizations and wider of andservicestobecomeaccessible banking array products to deliveredretailandwholesalecustomers anelectronic