世纪理财较太平盛世的主要优势.pptVIP

PRODUCT/2000.10 世纪理财与太平盛世主要特色比较非传统保险部2000年10月 世纪理财 疾病或意外身故 全残 失能 可保选择权 六、投资账户 * 概述 世纪理财与太平盛世在灵活性、透明度等方面各有自己的特色，适应不同客户的不同需求，并不存在根本的优劣之分，客户应根据自己的实际需求选择适合自己的产品。 客户在选择投资连结和万能型保险产品时，除了考虑公司品牌、灵活性等因素外，最主要的是要比较在投入相同的前提上，那个产品能够为自己带来最大的利益。通常需要从产品的价格、保险责任、投资收益及保险公司的服务水平方面进行全面的分析和比较。 由于投资收益受到多种因素的影响、产品的保障范围和服务项目不同，从而往往给保险产品本身的比较造成困难。为便于比较，我们假设在某被保险人为30岁男性、每年支付6060元保费、保额相同、不同的平均年投资回报率的情况下，平安世纪理财和太保太平盛世给客户客户到来的利益。 一、保险保障 疾病或意外身故 全残 世纪理财保险责任更丰富，保障范围更全面、充分，较太平盛世有更强的保险保障功能。 太平盛世 保险责任 保险成本 由于世纪理财较太平盛世有更多的保险责任，所以保险成本虽然略高。 说明 25年累计34992元 25年累计20019元 世纪理财 二、投资收益 （假定年平均投资回报率为8%、10%、15%、20%） 由于二个产品保费分配的方法不同，所以进入投资帐户的保费金额不同 太平盛世 分配入投资帐户的保费累计 第25个保单年度末投资帐户中的资产价值累计 说明 虽然进入投资帐户的保费金额不同，但相同的投资收益率下，平安世纪理财能够给客户创造更大的收益，世纪理财的投资价值高于太平盛世。 由于太平盛世的实际投资收益高于5年期同期银行存款利率时，高于的部分客户只得到80%，所以要达到于世纪理财同样的收益率，太平盛世的实际收益率应高于世纪理财。但由于受保底利率的影响，太平盛世在投资灵活性上往往低于世纪理财，要取得高于世纪理财的投资收益是非常困难的。 在投资政策上，国家给予世纪理财较太平盛世更大的灵活性，从而使世纪理财更有可能取得更高的投资收益。 另外，投资收益还受到资金规模、保险公司的投资管理技能等因素的影响，客户需要对这些因素作出综合的比较。 注:太平盛世的投资回报率是指给客户的实际结算利率 不同投资收益率下投资帐户资产价值。(详见附件) 116508 136350 回报率 20% 1655232 1335161 15% 781896 706320 10% 381407 381299 8% 290361 300541 三、服务 服务品质的高低，关键取决于公司的实力和专业经验。 平安是我国第二大保险公司 市场的领先为平安积累了丰富的管理与服务经验 公司聘请了国际知名的麦肯锡顾问公司、摩根、高盛、林肯国民等为顾问，建立了国际一流的内部管理与运作体系 为了保证服务品质，公司建立了由业务员、电话中心、互联网中心、门店服务中心四个单元整合构成的客户服务体系，该体系集中了四个单元各自的优势，同时又弥补各自的不足，为高效、优质的客户服务提供了保证 四、产品在其它方面的区别 保费交付方式 保险金额 保险费进入投资账户的比例 保证投资收益率 资产管理费用 投资账户 （一）保费交付方式 世纪理财 太平盛世 年缴 定期或不定期、定额或不定额自选，每次最少1000元 定期交费方式可帮助客户形成良好的理财习惯，保证投资的持续性。 每年定期支付定额保费，无论投资单位价格高低，每年均投入同样的资金，避免投资单位价格高时投资过多或低价时投资过少，通过投资成本的平均降低平均投资成本。 灵活交费给客户提供了更大的选择自由度，但需要客户关注投资帐户中资金是否足够维持保单有效、判断投入时机，增加了客户的精力和时间投入。如果交费时机恰逢资本市场低迷或保险人投资业绩不佳，还会影响资金的使用效率。 二、保险金额 世纪理财 太平盛世 投保时确定，不能调整，但部分领取投资帐户现金价值后保额会相应减少 最低10000元，每年限调整一次，以1000元为最小调整单位，调整后仍不能低于10000元 世纪理财采用份数概念，每份保险保额固定，简单明了、便于客户选择。 灵活保额为客户增加了选择，但也同时增加了客户的实际操作的复杂性，客户需要根据自身情况选择合适的保额。 三、保险费进入投资账户的比例 世纪理财