保险学第四版课件及案例分析保险原理上传5章节幻灯片.pptVIP

（四）公估人的分类 1、按业务 活动分类 2、按业务范围分类 ①海上保险公估人 ②汽车保险公估人 ③火灾及特种保险公估人 ④责任保险公估人 ①承保公估人 ②理赔公估人 第四节 保险需求（110-121） 一、保险消费者组成（构成） 二、保险产品特性及其购买原则 三、选择保险公司 一、保险消费者组成（构成） （一）投保人 （二）被保险人 （三）受益人 二、保险产品特性及其购买原则 （一）保险产品特性 （二）保险产品购买原则 （一）保险产品特性 1、与一般商品比较 2、与金融商品比较 （1）无形性 （2）承诺性 （3）射幸性 （1）复杂性 （2）避害性 （二）保险产品购买原则 1、进行风险评估，制定购买计划 2、重视高额损失 3、充分利用免赔方式 三、选择保险公司 （一）公司财务状况 （二）价格 （三）合同条款 （四）理赔实践 （五）注销合同 （六）承保能力 （七）服务 1、盈余充足性 2、资产质量 3、赢利能力 4、流动性 5、财务杠杆能力 保单失效率 ：衡量客户满意度的一个重要指标。 过度的保单失效率将会对以下产生负面影响: 费用 投资 死亡率、患病率的逆选择 第五节?保险监管（138-149） 一、保险监管概述 二、保险监管模式 三、保险监管手段 四、保险监管主要内容 一、保险监管概述 （一）保险监管的意义 （二）保险监管的目标 （一）保险监管的意义 1、 保险监管的概念 2、保险监管的必要性 3、保险监管的重要性 1、 保险监管的概念 保险监管：是政府对保险业监督管理的简称。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。 2、保险监管的必要性 （1）信息非对称特征 （2）产品独特性特征 保险产品具有无形性、时滞性、技术性强 3、保险监管的重要性 （1）有利于实现宏观经济调控 １）有利于保障金融市场的平衡与稳定 ２）有利于帮助政府实现某些政策目标 （2）有利于公共政策的实现 （3）有利于保险业健康发展 （二）保险监管的目的 1、保证保险人偿付能力 2、防止欺诈 3、维护市场秩序，保护消费者和投资者利益 4、提高保险企业的经济效益与社会效益 二、保险监管模式 （一）弱势监管 （二）强势监管 （三）折中监管 （一）弱势监管 监管模式特点： 保险公司在确定费率和保险条件时享有较大的自由权，监管者主要监管保险公司的财务状况和偿付能力。 （二）强势监管 监管模式特点： 对市场行为、偿付能力和信息披露要求非常严格，监管部门费率、条款、保单利率、红利分配均有明文规定，并在投放市场前受到严格和系统监督。 （三）折中监管 监管模式特点： 以偿付能力监管为核心，兼及市场行为监管和信息监管。 三、保险监管手段 （一）风险资本金 （二）保险监管信息系统 （三）财务分析偿付能力跟踪系统 （四）现金流量测试 四、保险监管主要内容 （一）对保险人的监管 （二）对保单格式与费率的监管 （三）偿付能力的监管 （四）对保险中介人的监管 （五）对再保险公司的监管 （六）对跨国保险活动的监管 本章小结 广义保险市场是保险商品交换的关系总和。狭义保险市场是保险商品交换的场所。 保险供给方包括保险公司与保险辅助人。保险需求方有投保人、被保险人、受益人保险市场管理者是保险监管部门以及行业自律组织。  国有保险公司是由国家或政府投资设立的保险经营组织，我国的信用保险公司属于此类组织。 民营保险组织的形式有股份保险公司、相互保险公司、保险合作社、个人保险组织。我国大多保险公司采用股份保险公司形式，阳光农业保险公司是相互保险公司。 股份保险公司与相互保险公司之间、保险合作社与相互保险公司之间既有共性也存在差异性。 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 保险代理人与保险经纪人之间既有共性又有差异性。 保险公估人是依法设立的对保险事故进行独立评估和鉴定的组织。 保险监管是政府对保险业监督管理的简称。保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。 保险监管有：弱势监管、强势监管、折中监管三种模式。 保险监管的手段有：风险资本金、保险监管信息系统、财务分析偿付能力跟踪系统、现金流量测试。 保险监管主要内容对保险人的监管、对保单格式与费率的监管、偿付能力的监管、对保险中介人的监管、对再保险公司的监管、对跨国保险活动的监管 * * * * * * （3）保险合作社  ①保险合作社：社员加入时须缴纳一定金额的股本，合作社与社员的关系是永久的，社员认