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FINANCIAL MANAGEMENT 第五章 金融体系中的金融机构 本章结构 第一节 金融机构体系概述 第二节 商业银行 第三节 其他银行 第四节 非银行金融机构 第五节 中央银行 第六节 我国的金融机构体系的形成和发展 第一节 金融机构概述 一、概念及分类 金融机构(FINANCIAL INSTITUTION) 是介于债权人和债务人之间发挥融资媒介作用的机构。 分类 按业务特征分：银行、非银行金融机构 按活动的领域分： 直接金融机构 间接金融机构 二、金融机构体系的一般构成 在市场经济条件下，以中央银行为核心，商业银行为主体，各类银行与非银行中介机构并存，构成现代世界各国的金融体系的一般特征。 中央银行 商业银行 专业银行 投资银行 其他非银行金融机构 三、金融机构存在的必要性分析 交易成本 信息不对称 1.逆向选择 2.道德风险 四、金融机构的功能作用 1.信用中介 2.提高融资效率 3.为社会提供支付机制 4.信用创造 5.调节经济 6.金融服务 第二节 商业银行 商业银行是以经营存贷款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。 商业银行是典型的存款货币银行。 存款货币银行(Depository Banks) ——以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行的性质和职能 性质——是以追求最大利润为经营目标的金融企业。 职能： 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 二、商业银行的经营模式 1. 职能分工型的商业银行经营模式 2. 德国式的全能银行的经营模式 三、商业银行的组织体制 单一银行制 总分行制 银行控股公司制 连锁银行制 四、商业银行的主要业务 商业银行的基本业务活动由负债业务、资产业务和其他业务共同组成。 1.商业银行的表内业务 ——负债业务和资产业务 （1） 负债业务 ——商业银行通过一定渠道获取社会剩余资金的业务。包括： 吸收存款 借款 发行金融债券，筹集资本金 （2） 资产业务 ——商业银行的资金运用业务。 包括： 贷款 投资 票据贴现 2. 商业银行的表外业务 ——中间业务和狭义的表外业务 表外业务是指未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额，但会影响银行的营业收入和利润的业务。 广义的表外业务即包括 传统的中间业务(也称无风险业务) 也包括有风险的业务,如古老的票据承兑、信用证业务和贷款承诺 及在金融创新中发展起来业务，如互换、金融期货与期权、远期利率协议、票据发行便利、备用信用证等。 我国所指的中间业务则是广义的表外业务 五、商业银行的经营管理原则 1. 安全性 2. 流动性 3. 盈利性 六、中国的商业银行体系 国有控股商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 5. 外资银行 第三节 其他银行 专业银行(specialized bank)是集中经营指定范围内的业务并提供专门性金融服务的金融机构。包括： 商业性专业银行 政策性专业银行 政策性银行Policy-oriented Bank  政策性银行是指由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 政策性银行按不同的标准可以划分为不同的种类： 按业务范围划分为全国性和地方性政策性银行 按机构设置划分为单一型和塔型分支机构型政策性银行 按业务领域可划分为农业、进出口、住房政策性银行 我国的政策性银行 我国的政策性银行包括：中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。 政策性银行的资金来源： 一是财政拨付 二是组建时划归的资本金 三是发行金融债券 第四节 非银行金融机构 非银行金融机构不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及农村信用社、财务公司等。 非银行金融机构在整个金融机构体系中是非常重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。 一、投资银行(investment bank)  （一） 什么是投资银行？ 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、基金管理、衍生工具的创造和交易、咨询服务风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 （二）投资银行的类型 当前世界的投资银行主要有四种类型： ⑴ 独立的专业性投资银行 ⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银行） ⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务 ⑷ 一些大型跨国公司兴办的财务公