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产品经营模式论文 　　一、互联网金融的理论基础 　　1.成本不同。传统金融行业在人力资源配置和信息传递方面具有较高的成本，相比来看，互联网金融具有完全信息化的特点，在资本运营和业务开展过程中，往往只需投资者在客户端简单的操作就可以完成资金的配置，在金融部门方面也无需大量人力资源盯岗，在金融产品研发、发行、管理、回购等阶段都可以在网上进行，所以相比传统金融具有成本优势的特点。2.效率不同。以前常见的金融部门在业务开展过程中，不管是信息传递还是业务运行，都有较长的时滞性，完成一个客户的投资需要一定的时间。而互联网金融通过电脑、电话、手机等手段，投资者和理财产品直接挂钩，省去了中间不必要的繁琐中介过程，因此具有高效率的特点。3.风险不同。传统商业银行自身具有较高信用，附属理财产品的资金流向一般都是国有控股部门的股权、债券等，风险系数较小。自余额宝出现以后，大量互联网金融产品也陆续登上了舞台，这些依附的基金公司和投资方向有太多不确定性，互联网自身具有的虚拟性也赋予了它们较高的流动性风险、市场风险和经营风险等。 　　二、以“余额宝”为例金融理财产品盈利模式分析 　　2013年6月余额宝产生以来，众多类似的互联网理财产品也陆续产生，京东的“小金库”、网易的“现金宝”、苏宁的“零钱包”在市场上迅速发展起来，改变了互联网金融市场的格局。 　　现有互联网理财产品对应的基金产品 　　目前，京东、淘宝、