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担保项目风险控制管理规则 第一章? 总???? 则 第一条 担保风险是指本公司在担保业务运作过程中，由于各种主客观的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；担保项目风险控制，是本公司在充分估计担保业务经营过程中，可能会出现或引发担保风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。 第二条 为建立健全公司担保风险控制与管理制度，规范担保项目风险评估程序，切实防范与控制担保风险，现根据公司《担保业务基本操作规程》、《在保项目监督管理实施细则》、《担保业务管理责任追究制度》的要求和依据国家有关法律法规，特制定本管理规则（下称：本规则）。 管理机构与工作职责 第二条 公司风险控制管理的最高机构是“担保项目评审工作组”（下称：评审组），风险管理部是公司担保业务风险控制的常设机构，负责担保项目材料的复审，整理资料，组织风险控制例会。 第三条 评审组风险控制工作的主要工作职责是： 1、审查公司有关担保业务的操作规程、实施细则、保后管理、管理责任追究、担保风险控制与防范等方面的规章制度； 2、审议公司关于担保业务的授权方案、各类客户的年度综合授信分配额度； 3、审议业务部门拟定的各类信用担保和投资、合作等主要经济合同协议； 4、审议风险管理部提交的担保资产风险控制状况情况报告和业务部门提供的担保项目反担保方式与反担保物的合法与可靠性； 5、审议风险管理部提交的各项在保项目的跟踪监督报告、潜在风险的处置方案、债权清偿和代位清偿方案； 6、审查评审管理部提交的不良担保的确认及处置意见和对主责任人担保责任的确认及追究意见； 7、审议公司董事会、总经理要求评审组审议的其他事项。 第三章 会议议事规则与程序 第四条 风险控制工作例会，原则上每季召开一次，评审管理部经理（评审组常务组长）负责召集，根据具体审议事项的需要，经风险管理部经理建议，可以随时召开。 第五条 出席风险控制例会人数应不少于评审组成员人数的4/5。根据审议事项需要，会议召集人可以决定有关方面的专家列席，介绍情况，接受咨询，但列席人员不具有表决权。客户代表不得以任何形式与会。 第六条 风险控制例会议决的主要事项是： 1、担保合同和其它重大经济合同的合同标的、形式、制约方式等； 2、风险管理部在履行在保项目保后跟踪监督时，发现被担保人违规，存在后续还贷风险； 3、因风险审议或评审不严造成的不良担保的确认及处置意见； 4、审查公司有关人员担保责任的确认及追究意见； 5、对风险管理部提出的代偿损失的核销方案进行审议，报董事会批准核销。 6、其它应由风险控制工作例会议决的事项。 第七条 风险控制例会实行评审组成员表决多数决定制，通过书面记名投票表决形成审查意见。出席人员一人一票，表决权相等。审查通过的事项，应获得与会人员4/5以上同意票方为有效。风险管理部经理组织收集表决票，并当场宣布表决结果。 第八条 例会人员表决分为“同意”、“不同意”和“复议”三种。对审议事项表示赞成的投“同意”票；不赞成的投“不同意”票；认为报审材料不足以支持其结论，需要进一步核实情况、补充资料再审议和表决的，可投“复议”票。 第九条 风险管理部应在例会结束后即形成《会议纪要》。《会议纪要》应记载会议时间、地点、召集人、参加人员、审议事项、附加条件、风险防范措施和表决结果等，并由与会人员签字。《会议纪要》由总经理或总经理委托的召集人签发。 第十条《会议纪要》报总经理、董事长批准后，由风险管理部经理参加公司评审组织的项目评审例会会议，将《会议纪要》作为风险评估内容向评审例会会议提出，由评审组做出最终评审。 第十一条 董事长、总经理在正式签批时，对于风险控制工作例会审查同意的事项，如有不同意见可以行使否决权；但对于评审组经过表决未获通过的事项，董事长、总经理不得加以否决，但可以要求“复议”。 第十二条 提请风险控制工作例会审议的各类具体事项，一般应经过以下程序： 1、由业务部和客户服务部经理预审“双签”确认后，向评审管理部提出担保项目申请进入初审程序；由项目经理A 和项目助理B提出初审意见，经评审管理部和风险管理部经理审核“双签”确认后，提交风险控制例会会议审议。 2、评审管理部和风险管理部经理对完成初审的担保项目材料进行复审，如认为担保项目申报程序合规、申报材料要件齐备，列入风险控制例会会议议程，并将申报材料至少提前1天分送给各评审组成员预览。否则，可退回项目经理A 和项目助理B，要求补正材料后再予组织风险控制例会审议； 3、风险管理部确认担保项目资料后，报财务管理部进行稽核，项目经理A 和项目助理B必须全力配合财务管理部的稽核检查工作，对稽核中存在的问题应及时