商业抵押贷款销售手册知识讲稿.pptVIP

* 商业抵押贷款销售手册 商业抵押贷款 商业抵押贷款作为商业分期贷款的配套产品,将为资金需求量大、能以不动产做抵押的企业提供资金支持。企业可根据自身需求灵活选择还款方式、期限、金额,申请更简便、审批更快速。 本次复审主要内容 取消原快速审批子产品; 将10-500万和500-1000万的产品合并为一个主产品;其中500万以上的和循环还款方式的贷款由对公产品顾问和客户经理销售。 主产品细则(一) 项目 内容 贷款额度 最低额度 10万元 最高额度 1000万元 目标客户要求 （1）借款人应为法人企业； （2）企业有2年完整的业务营运经历，且上一会计年度盈利（满1年但不满2年运营经验的企业需上一级审批，只适用于等额本息还款方式）；借款人若为贸易型企业必需至少有3年运营经历； （3）企业目前无任何经济纠纷和法律诉讼； （4）企业行业不属于我行排除和限制行业，也不在PDD附件中所列“消极行业清单”之列； （5）符合我行关于“了解你的客户”和“反洗黑钱”的要求； （6）管理层有适当的经验/资历，包括专业人员及足够的二线管理人员； （7）符合我行行业比例限制，如超出比例限制则暂缓审批。 期限 1-5年 成立3年以下的，最长贷款期限3年；成立3年（含）以上的，最长贷款期限5年（适用于申请10-500万额度的客户） 利率 基准利率上浮10-30%（总行中小企业总经理有权决定是否下调或授权分行中小企业/创业服务部总经理下调上浮幅度，但销售人员要相应降低收入） 授信安排费 贷款额度的0.5%至1%，分行中小企业总经理/创业服务部负责人及其授权人有权决定。 还款方式 等额本息 按月还息，到期一次还本（仅限于1年期 以内的贷款每笔提款可在两个月至6个月内还旧借新循环使用，循环期大于上一会计年度的营运周期，当期提款累计余额不得超过贷款总额度。） 营业额 年销售额在50万元至3亿元人民币之间。 贷款目的 申请用于生产、经营的资金周转和购置固定资产；如为循环方式则借款用途仅限于借款企业的流动资金周转使用，不得用于购置固定资产和对外长期投资。 销售综合人员 1. 在申请表上补齐申请编号 2. 将资料进行扫描 3. 将全部资料提交至分行，由主管副行长或其授权人审查并在贷款申请表上签字。 3.2 资料传输与录入 负责部门及人员 操作流程 营运录入人员 录入申请表资料并按照资料清单审核客户资料是否齐全，若发现有误，则应尽快通知销售综合转告销售人员修改直至正确。 3.3风险审查 负责部门及人员 操作流程 零售信贷部分析人员 零售信贷部分析员看到扫描件后按照产品资料清单要求检查资料是否齐全，如不全则做退件处理；如齐全则开始初审，如产生审查过程需补充的资料，列出补充资料清单给客户，由客户准备补充资料。 零售信贷部分析人员进行现场调查，对借款企业提供的材料及信息进行验证和深入调查。 补充材料及深入调查结束后，零售信贷部分析人员撰写“信用分析报告”（如有问题分析人员可随时与客户沟通）。 零售信贷部分析人员完成信贷分析报告和系统决策后，根据系统决定的审批权限提交有权审批人审批。 零售信贷部审批人 有权审批人根据分析员的调查报告和系统决策结果，审批贷款。 在CRMS系统中录入最终审批意见。 将审批结果通过CMRS系统发至零售银行部及营运部。 3.4贷款发放 3.4.1 审批通过 负责部门及人员 操作流程 直销员 销售人员通知评估公司出具正式评估报告。 销售综合 根据审批结果将制式合同中空缺的项目填全后，交销售人员与客户签署合同。 销售人员，分支行行长 将合同盖章，并在取得正式评估报告后与客户签订借款合同及抵押合同，完成印花税的代征。 保险公司 办理抵押物保险，将保险单交销售综合 贷款业务流程(续) 指定律师事务所 办理抵押物登记 销售综合 与律师事务所交接领取抵押物他项权证，填写《他项权证交接登记簿》。 销售人员 取得客户的购销合同，按操作指引要求填写《提款审核表》，并由分支行长或销售经理签署意见并确认后，交销售综合作为放款资料。 分支行长或销售经理 核实借款人购销合同的表面真实性、合理性，签署意见并确认。 销售综合 将他项权证、保险单复印，加盖与原件相符章并签名，连同其他放款资料（正式评估报告、提款审核表以及借款合同、抵押合同等）扫描至授信执行组。 销售人员 如有贷前落实条件，按要求进行落实。 销售综合 将贷前落实的有关资料扫描至CBC，并以邮件通知。 零售银行信贷部 确认贷前落实条件后，书面通知营运授信执行。 营运授信执行 完成下列工作后补录信息，进行放款操作： 审核提款用购销合同的合理性，审核预评估报告和正式评估报告的一致性； 核实放款资料的完整性，包括合同要素的准确性、抵押的完整性、抵押物如有共有人，确认其已在抵押协议上签字