商业银行概述知识讲稿.pptVIP

★教材上内容 1.1 商业银行的起源和发展 1.2 商业银行的性质与职能 1.3 商业银行的组织结构 1.4 政府对银行业的监管 ★学习目标 1.了解商业银行的起源和组织结构 2.掌握商业银行的性质、作用及监管内容; ;1.1 商业银行的产生与发展;二、 银行产生的基础;二、商业银行的性质;商业银行的5大特征;我国商业银行的性质;三、银行的职能; 信用中介职能; (二)现代银行的一般功能;1.3 商业银行的业务; 二、 商业银行的负债业务; 三、 商业银行的资产业务; 四、商业银行的中间业务;(二)中间业务的种类; 三点重要提示; 1.4 商业银行的组织结构; 1、单元制: 一家一行 有利竞争 美国为最;下列哪些是分支行的优点?哪些是单一银行制的优点? 1)易于吸收各种社会存款,有利于扩大经营规模; 2)便于银行使用现代化设备,提供更加优质的服务; 3)易于取得规模经济效益; 4)应变能力和承担风险较强,易于调剂资金 5)有利于协调银行与地方政府间的关系; 6)具有较大的独立性和自主性,业务经营灵活; 7)管理层次少,调控机制传导较快; 8)总行家数少,有利于中央银行宏观调控; 9)其业务经营受地方政府干预较小。 10)可以限制银行间的相互吞并,不易形成金融垄断;;下列哪些是分支行的缺点?哪些是单一银行制的缺点? 1)不利于银行的发展,尤其是电子计算机普遍推广和应用 业务发展和金融创新会受到较大的限制; 2)不利于经济的外向发展,人为地造成资本的迂回流动; 3)容易加速垄断的形成; 4)内部管理层次较多,总行宏观调控意图传导滞后; 5)规模小、实力小,抗风险能力低。; 银行持股公司 指由一个集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上,这些银行是独立的,但其业务与经营政策,统属于同一股权公司所控制。 这种商业银行的组织形式在美国最为流行。 ; 在美国,银行持股公司的发展十分迅速,尤其是在20世纪70年代和80年代。早在1971年,这些控制银行的组织持有美国银行存款的一半以上。到90年代,近6000家控股公司控制了近9000家银行,占该行业总资产的90％以上。 银行持股公司使得银行更便利地从资本市场筹集资金,并通过关联交易获得税收上的好处,也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。;三、商业银行的内部组织机构; 商业银行内部组织机构;1.5 商业银行的发展趋势;; 1.6 商业银行的经营管理 ;一、商业银行的经营原则; 1、盈利性的涵义 ; 2、增加银行盈利的主要途径 ——扩大资产负债规模、提高资产质量 ——加强利差管理 ——扩大资本金 ——控制管理费用 ——增加服务收入;安全性 1、安全性的涵义 指商业银行应努力避免各种不确定性因素的影响,保证稳健经营和发展。 2、影响银行稳健经营的不确定性因素有哪些? ——各种风险 ; 信用风险——指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 注 意——与传统观点的不同,贷款是最大最明显的信用风险来源,但银行正面临着越来越多的贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险。 ; 市场风险——由于市场价格(包括金融资产价格和商品价格)波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。 可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险。其中利率风险最重要。 市场风险具有明显的系统性风险特征。; 流动性风险 ——指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。 包括资产流动性风险和负债流动性风险。 流动性风险是一种综合性风险,形成原因很复杂。 操作风险——指由不完善的或有问题的内部程序、 人员及系统或不利外部事件所造成损失的风险。 操作风险具有普遍性,存在于业务与管理的各个方面。 操作风险还具有非营利性,还可能引发市场、信用风险。 ; 其它风险 ——国家风险 ——声誉风险