第九章个人有价单证质押贷款管理办法(080110-反馈.docVIP

中国光大银行个人有价单证质押贷款管理办法 第一节 总 则 为进一步促进我行个人金融业务的开展，拓宽个人贷款融资渠道，本着方便、快捷的原则，满足客户合理利用资金的需求，根据《中华人民共和国担保法》、《储蓄管理条例》、《贷款通则》、《凭证式国债质押贷款办法》、《个人定期存单质押贷款办法》，结合我行业务实际，特制定本办法。 第二条 本办法所称“个人有价单证质押贷款”（以下简称“个人质押贷款”）是指：申请人将其本人或第三人（均指自然人）合法享有所有权的中国光大银行认可的个人有价单证作为质押物，向贷款人申请一定金额的人民币贷款。 第三条 本办法适用于中国光大银行所属分（支）机构（以下简称“贷款人”）经办的个人质押贷款业务。借款人是指符合本办法第二节“贷款的对象和条件”所规定的向贷款人申请个人质押贷款的自然人。 第四条 本办法用于质押的“个人有价单证”包括： （一）借款人本人或第三人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单，下同）。 （二）借款人本人享有合法所有权的贷款人同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及外币整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单，下同）。 （三）借款人本人或第三人享有合法所有权的贷款人代售的财政部1999年以后发行的凭证式国债。发行的。 （六）借款人本人享有合法所有权的贷款人总行开发的保本型理财产品和以下非保本型理财产品。 1、购买国债、央票、金融债（三大政策性银行发行）联结的理财产品2、购买由国家政策性银行、工、农、中、建四大国有商业银行及交通银行提供连带责任保证担保。或由发行信用担保产品进行100％现金担保的直接投资产品。 3、由国家政策性银行、工、农、中、建四大国有商业银行及交通银行提供连带责任保证担保的投资产品进行信用担保的理财产品。贷款人总行规定的其他质押物。 /理财产品受益权凭证/凭证式国债或保单应交由贷款人保管，，该是借款人办理个人质押贷款的质押收据，不得转让、出借和设置再抵押。 第二节 贷款对象、条件 18周岁且具有完全民事行为能力的自然人外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定住所和职业 有合法身份，能提供身份证、户口簿或护照、军官证等； 具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息能力； （三）在贷款人处开立阳光卡/具有结算功能的储蓄存折，并同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用； （五）已质押的有价单证，无论是否已到期，在贷款未全部还清之前，质押物的所有权人或质押物所有人的监护人（以下称“出质人”）不得赎回和申请挂失止付； （六）质押保单的出质须要求投保人与保单受益人同时确认并同意； （七）贷款人根据借款情况规定的其他条件； （八）如借款人年龄超过65周岁（含），则借款人与出质人须为同一人。出质人须为同一人。 第三节 贷款额度、期限、利率及还款方式 贷款额度 除凭证式国债质押贷款额度起点为5000元外，单笔个人质押贷款额度起点为人民币1000元。 以人民币定期储蓄存款存单贷款最高额度不超过累计面额%（本办法所指保单现金价值是指经保险公司审核确认的，在申请贷款日，扣除所有退保手续中的应缴费用后，保险单的变现金额，下同）。 （二）以凭证式国债作质押的，每笔贷款应不超过质押品面额的90%。 （三）以外币定期储蓄存款存单作质押的，贷款最高额度不超过存单累计面额的85%。 凡以外币定期储蓄存款存单作质押的，贷款最高额度视贷款期限逐年递减。贷款期限在1年以内的（含），贷款最高额度可按上述相关规定执行；贷款期限每增1年（不足1年的，按照1年计），按照质押物累计面额计算，贷款最高额度减少5%。 对以外币个人定期储蓄存款作质押申请人民币个人质押贷款的，其累计面额应按照质押物的外汇/外钞金额和贷款录入系统申请日我行公布的外汇/外钞买入价折合人民币计算。 （四）理财产品贷款额度的规定 1、以保本型人民币理财产品作质押的，贷款最高额度不超过本金的90%；以保本型外币理财产品作质押的，贷款最高额度不超过本金的85％（且不超过理财产品说明书规定的质押率），贷款期限每增1年（不足1年的，按照1年计），按照质押物累计面额计算，贷款最高额度减少5%。 2、非保本型理财产品质押率为： 1）国债、央票、金融债（三大政策性银行发行）的理财产品质押率最高不超过85％（且不超过理财产品说明书规定的质押率）； 2）规定的质押率最高不超过80％（且不超过理财产品说明书规定的质押率），贷款期限每增1年（不足1年的，按照1年计），按照质押物累计面额计算，贷款最高额度减少5%。 3）具体在发行理财产品时，由总行在发行理财产品通知