房屋地产开发贷款与个人按揭一体化.docVIP

版本号：2.0 交通银行郑州分行 质量管理体系文件 编号：QI-7.5.1-12 房地产开发贷款和购房按揭贷款 一体化发展实施细则 编审记录 修改号 编写 审核 会签 审批 批准 生效日期 2.0 夏亚伟 单增建 魏晓伟 李爱琴 关兴社 2006.06.16 房地产开发贷款和购房按揭贷款一体化发展实施细则 目 录 修改记录 3 1.目的 4 2.适用范围 4 3.术语 4 4.职责 4 5.基本规定 5 5.1管理模式 5 5.2目标客户和项目选择标准 5 5.3担保方式 5 6.管理及操作要求 6 7.依据文件 9 8.相关文件 9 9.记录 9 10.附录 10 附录1：房地产开发贷款通知单 11 附录2：交通银行郑州分行与房地产开发企业全面业务合作协议 12  修改记录 修改号 生效日期 修改条款 修改理由 2.0 2006.6.16 新建 新建 1.目的 本办法规定了房地产贷款与购房按揭贷款一体化的操作流程，体现了以市场为导向、以客户为中心的营销理念，充分联动了房地产开发贷款和购房按揭贷款业务，培植和稳固优质房地产开发企业客户群体，有利于加强对房地产贷款项目的开发资金、建设资金、销售资金的全程监控，逐步实现房地产贷款与购房按揭贷款一体化发展的制度化和规范化。 2.适用范围 适用于所有房地产开发贷款。 3.术语 房地产贷款与购房按揭贷款一体化发展----是指我行对选定的房地产项目的开 发和购房按揭贷款实行独家支持或 主办，与客户签订全面业务合作协议 （以下简称“合作协议”），实施公私 业务联动发展，有效控制信贷风险。 4.职责 部门 职责 公司业务部 1.负责一体化意见和实施细则的解释与修订； 2.负责房地产开发贷款客户的报备； 3.负责召开由公司部、营业部、授信部、私金部和风控部参加的房地产贷款目标客户预审会，确定目标客户，并向全行发布。 营业部 1.负责全行房地产贷款的行业经营，经办全行的房地产开发贷款业务； 2.负责全行房地产贷款的行业管理，即房地产行业的市场分析、目标客户定位、目标客户汇总推荐、整体营销策划、营销方案设计、我行房地产一体化发展情况的统计分析、信息发布等； 3.协助按揭支行做好购房按揭贷款业务，与按揭支行共同督促客户按照合作协议中约定的按揭额度办理。 私金部 （个贷中心） 负责房地产按揭贷款的额度管理、额度分配、审查、审批、统计分析等。 授信部 负责房地产开发贷款的审查与审批。 风险部 负责房地产贷款客户的授后监控和行业预警信息发布。 5.基本规定 5.1管理模式 对新增项目的房地产开发贷款必须实行一体化发展模式，对优质客户或已有其他行作为主办行支持的优质项目，在保证我行有充足比例购房按揭贷款的前提下可谨慎介入。 贷款与购房按揭贷款一体化发展采取集中经营、适度分散营销的管理模式。 营业部应明确一名副高级经理作为房地产行业贷款的总负责人，并组成由若干客户经理参加的营销团队，负责全行房地产贷款的经营管理。 各支行均可参与房地产开发贷款营销，对支行推荐房地产开发贷款带来的按揭贷款业务，优先配置给推荐行，推荐行不办理的由私金部在全行范围内统筹分配。 由营业部单独营销发放的房地产开发贷款带来的购房按揭贷款业务，由私金部根据实际情况统筹安排到相关支行办理。 5.2目标客户和项目选择标准 1）注册地在郑州市区，其开发的房地产项目也在郑州市区。 2）开发商、投资商应具有丰富的从业经验，经营期限应在一年以上。是全国或本省知名房地产商的，经营年限的条件可适当放宽。 3）自有资金比例达标(普通商品住宅项目自有资金比例须达35%以上，商用房项目自有资金比例应达50%以上)。 4）原则上具有2级以上资质证书并经年检合格，在银行无不良信用记录，无拖欠建筑工程款记录。 5）符合我行房地产贷款管理规定的其他条件。 6）其他要求：重点选择项目地段好、销售前景好、发展潜力大、经济效益好、还本付息能力强的普通商品住房和经济适用住房项目。 5.3担保方式 1）对于采用非在建工程抵押方式的，由我行支持的开发项目的在建工程不得向我行之外的任何第三人办理抵押。 2）对于采用在建工程抵押方式的，需符合以下规定： （1）对于采用项目本身的土地使用权抵押及在建工程抵押方式的，涉及土地抵押转换为在建工程抵押的，应及时有效转换，抵押方式转换过程中开发商应提供阶段性全额保证金质押，或我行指定的担保公司担保，或我行认可的其他担保方式，同时要由管户客户经理本人持客户相关证件到有关部门办理转换手续。 （2）转换过程中采用全额保证金质押办理的流程是：客户存入不低于我行贷款