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基于大数据的互联网征信平台-吉贝克
金融机构风险控制、精细管理一箭双雕:
吉贝克 “基于大数据的互联网征信平台”
随着互联网技术的迅速发展,我国大数据应用逐步渗透至多个行业,其中以
征信业最受瞩目。征信体系是现代金融体系运行的基石,是金融稳定的基础。征
信活动主要是围绕数据进行采集、整理、保存、加工,并最终向信息使用者提供
信用结论。当前,我国征信体系仍以央行为主导,但个人征信机构的涌现,预示
着我国大数据征信时代已扑面而来。
大数据征信的优势在于其强大的数据挖掘能力,开发出新颖的信用评估模型,
挖掘出更多不易被发现的信用信息。未来我国金融业征信体系将极大依靠大数据
应用技术的发展,技术优势将取代信息优势成为征信行业的核心竞争力。建立“基
于大数据的互联网征信平台”的意义在于能够科学客观公正地评价个人和企业的
信用水平,通过输出各种标准化和定制化的身份识别、反欺诈、信用风险识别服
务等,创建一个低成本、大批量、高效能、全风控的金融业征信平台。
在移动互联网技术的冲击下,我国银行等金融机构的业务逐渐从线下、PC
端逐渐向移动端延伸。金融机构的移动业务主要集中在获客、信贷审批及贷后管
理等环节。移动业务的飞速发展使得金融机构的风控技术向更高水准升级,互联
网征信技术就是其重要发展方向。金融机构移动业务应用“基于大数据的互联网
征信”技术的优势包括:1.信贷审批人员通过手机即可短时间内迅速获取贷款申
请人的征信数据,提高工作效率;2.多维度的互联网大数据使金融业移动业务中
的征信指标更加全面;3.能够与金融机构的移动业务无缝衔接。
我国征信市场发展潜力巨大
我国现有各类征信机构、评级机构150 多家,年收入20 多亿元。总体来看,
我国征信机构规模小,服务与产品种类少,信息获取难度大,难以满足社会经济
发展对征信产品和服务的需求。随着个人征信未来超千亿的市场预期以及我国互
联网金融的大爆发,征信市场将成为互联网大军新的追逐点。以占征信主导地位
的央行为例,覆盖人群8 亿,但其中有交易记录、可以进行征信的群体主要是有
成熟稳定经历能力的人群,总量不超过3 亿人,另外5 亿人在央行征信系统仅有
基本信息,尚属征信空白市场,加上剩余连基本信息都未在册的人群,构成了我
国征信市场未来的巨大发展潜力。
自2015 年开始,吉贝克经过认真调研,结合在金融业风险管理多年的成功
经验,尤其是在银行、证券、保险等金融机构开发的风控模型,研发出“黑名单”
等风控征信系统软件产品,利用互联网大数据技术,聚焦经济主体负面信息的风
控应用。吉贝克作为金融行业风控系统的龙头企业,已成功为数十家知名金融机
构实施了大数据风控系统,并参与过陆金所、宜信等互联网金融的系统开发,形
成了吉贝克的评级系统,建立了准确的评级模型,培养了经验丰富的咨询顾问团
队。吉贝克辅以互联网大数据征信信息研发的“基于大数据的互联网征信平台”,
现已成功实现初步实施。
吉贝克 “基于大数据的互联网征信平台”优势:
行业优势:吉贝克在金融行业深耕 14 年,对金融行业的业务理解更为深入
和透彻,能够实现大数据征信与金融行业的移动业务无缝对接;
资源优势:吉贝克在多年的项目实施过程中,积累了大量的数据资源与人才
资源。“基于大数据的互联网征信平台”实施团队由国内资深模型专家领衔,团
队成员都具有银行信用风险、征信业务咨询和实施经验;
技术及产品优势:吉贝克在数据挖掘、数据仓库等大数据技术方面处于领先
地位,同时吉贝克已经具备成熟的模型引擎和决策引擎等基础工具产品;
经验优势:吉贝克在风险计量、模型开发方面有多年的咨询与实施经验;
市场竞争优势:“基于大数据的互联网征信平台”对于征信业的重要性不言而
喻,相比传统征信,互联网大数据征信通过多渠道获取互联网数据,利用数据与
信用的关联度,深层次挖掘信用数据,运用大数据征信模型全面刻画信用。吉贝
克长期在金融行业的风险管理领域发展,拥有丰富的软件产品设计、研发经验,
对传统金融行业的银行、证券、保险、信托、租赁、基金等都有成熟的解决方案
和系统化产品,对全面风险管理、风险计量等领域更是处于国内领先地位。
“基于大数据的互联网征信平台”建设的必要性
大数据征信采用云计算技术,从数据录入开始到评价结果输出,整个过程全
部由计算机算法完成,避免了主观判断的影响,确保评价结果的真实性;即使同
时处理多个受评对象,仍然能够保证快速、准确的高效性。吉贝克大数据征信平
台的开发,一方面依托大数据的征
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