控制不良贷款的难点与对策.pdfVIP

第 卷 第 期 商洛师范专科学校学报 9*:% ;*:’ % ’ 年 月 )*+,-./ *0 12.-3/+* 45.625,7 8*//535 15=:!! !! ( 控制不良贷款的难点与对策 陈建荣 张撑民 （中国工商银行商洛分行，陕西商洛 $!% ） 摘 要：从经济体制转型、产业结构调整、银行信贷管理、社会信用观念等方面分析了不 良贷款控制难的原因，提出了强化社会信用秩序、深化企业改革、加强信贷管理、依法依规多 管齐下，化解银行贷款风险的方法措施。 关键词：不良贷款；产生原因；控制对策 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） !#$%’ ( ’$$)#$#$ *$$* $#)$$*+)$# 银行不良贷款早已成为痼疾，且逐年上升，难以控制。 进中，为了加速经济发展，竞相投资于见效快的加工工业， 探究不良贷款产生的原因，并采取相应的控制措施，对于 致使我国出现了低水平的重复建设和生产过剩；在市场法 银行业的良性运营无疑具有重大的现实意义。 制的促进中，由于市场预测不准以及对市场的跟风追踪， 一、不良贷款控制难的原因 形成了大量的产品积压过剩，凡此种种，有的在市场导入 银行与国民经济和社会生活的方方面面紧密相连，银 期就形成风险或损失，更多的随着市场和产业的成长、成 行信贷资产质量综合地反映着经济体制的许多深层次问 熟、衰退阶段逐一的呈现出风险或损失，导致银行资产存 题，既包括政策方面的问题，又包括产业行业方面的问题 量逐渐恶化，银行根本无从控制。二是行业政策规定的强 和银企经营管理方面的问题。正是由于我国处于经济体制 硬性，导致贷款资产损失的刚性。国家对 “五小”企业的强 转轨时期，一系列政策法规不配套，以及银企经营机制转 性关闭，对环保不达标企业的关、停、并、转等是硬标准、硬 换不到位，才导致了企业经营困难，不良贷款增加，给银行 规定，但由于企业设立投产时符合标准规定，或者还没有 控制和化解不良贷款制造了以下难题。 这方面的标准规定，银行已经注入了生产经营资金，现在 （一）政策因素形成的资产存量逐步恶化银行无法控 实施关、停、并、转，又没有解决这些银行贷款方面的措施， 制。从 世纪 年代起，我国经济体制从计划开始向市 银行只有眼睁睁地看着贷款损失，根本谈不上控制。三是 ! # 场转换，作为经济组织方式的计划，逐渐退出社会资源配 企业自有资金缺位，流动资金长期不足，国家信贷政策又 置领域，原来的财政为企业统筹资金，改为银行为企业分 取消了企业定额流动资金贷款制度，实行期限管理，新旧 配供给资金，把银行对企业的贷款看作了一个整体配置资 体制转换后企业资本并未增加，导致期限管理条件下企业 金资源的过程。一方面无论企业是否具备市场生产条件， 很难按贷款合同约定如期偿还，银行只能以转贷的形式延 只要政府及其主管部门批准成立，银行必须为其提供资金 缓不良贷款的形成，随着企业生产经营的变化和金融监管 或者追加贷款。另一方面把解决重点建设资金缺口、国有 的加强，企业付不了息或不符合要求，转贷不成时，贷款的 大中型企业资本金不足、定额流动资金需求，全部由银行 不良程度逐渐显现，银行只有无可奈何地任其发展。 包起来，甚至于稳定社会安全团结的资金需求，也由银行 （三）企业改制重组的不规范性和改制方法