财富管理风险控制的困境与突破.docVIP

财富管理风险控制的困境与突破 财富管理是银行业务结构战略转型中重点发展的金融创新产品，在看到财富管理业务的巨大潜力的同时，更需要做好对其风险的控制，才能真正实现有保障、有支撑的可持续性发展 文/窦晴 中国农业银行重庆市分行南岸支行 　　随着金融领域的日益开放和快速发展，客户对财富管理的安全性与持续性有了更高的要求。对于银行财富管理从业人员来说，需要具有更高的业务素质和专业技能，根据客户的需求为其量身定制合适的方案，尽量做到损失最小化、利益最大化。本文着重对银行财富管理风险控制进行分析，以期不断提高财富管理的安全性。 　　银行财富管理风险控制的重要意义 　　近年来，随着我国经济高速增长，居民财富不断积累，人们对财富管理的需求也在增加。特别是前几年我国的通货膨胀率和消费者物价指数水平持续走高，很多居民已经感到巨大的通货膨胀压力，储蓄存款已不能完全满足人们对财富的保值和增值的需求，更无法满足人们日益增长的教育、投资、保险、消费、退休养老等方面的财富管理需求。因此，各大银行纷纷推出了针对个人、家庭、企业相关的财富管理服务，在受到客户广泛关注的同时，也取得了良好的成绩。然而，我国的银行财富管理起步晚、起点低、发展滞后，与国外财富管理相比层次普遍较低，甚至出现单纯以扩大市场占有率为目的的恶性竞争。一旦财富管理自身出现问题，或者经济形势不利，势必在效益上、声誉上给银行带来巨大的损失。因此，强化财富管理的风险控制意识，对于银行财富管理业务的健康发展至关重要。 　　一方面，银行财富管理风险控制关系到客户资金安全和银行效益。设计银行财富管理产品时，既要考虑满足投资者的收益水平，又要把财富管理风险控制在可承受范围内，增加银行的盈利和业务规模。只有这样，才能有效地推动和促进银行财富管理业务健康、稳定及快速发展。另一方面，银行财富管理风险控制有利于形成市场竞争力。强化银行财富管理风险管控，不断增强银行财富管理产品的抗风险水平，才能提升银行财富管理品牌形象，形成在市场中的优势和核心竞争力。目前，由于风险控制能力不强，各银行推出的财富管理产品具有较高的同质性，尚未形成各自的品牌优势和核心竞争力，在市场上只能进行价格竞争，对银行财富管理的发展造成了不良影响。因此，加强银行财富管理的风险控制具有非常重要的现实意义。 　　银行财富管理风险控制存在的问题 　　一是全面风险意识和风险控制理念较为欠缺。风险意识和风险控制理念是银行财富管理风险控制的重要组成部分，能够对银行财富管理发展中的行为模式产生直接影响。一是缺乏全面风险意识。在开展银行财富管理业务过程中，部分从业人员只重视产品的销售情况，并不关心财富管理产品的风险控制。同时，由于财富管理业务近几年才兴起并高速发展，各家银行相关人才比较缺乏，缺乏系统的风险控制意识，在业绩的压力下往往只注重其收益，忽略风险。二是缺乏风险控制理念。通常来说，不同的财富管理产品往往面临不同的风险，若不能认真分析财富管理的风险特点，仅简单引用与其他金融业务相同的风险控制手段与方法，则不仅不能够很好控制该风险，甚至还可能会引发新的风险。 　　二是风险控制制度不够健全。建立和完善风险控制制度对控制银行财富管理业务风险至关重要。由于起步晚、起点低，目前各大银行财富管理相关风险仍处于不断探索之中，还没有建立一套完善的风险控制制度。其结果往往是银行风险控制部门在事后化解风险时发挥作用，而不是对财富管理业务进行事前的风险防范和控制。同时，银行的管理规章、业务制度与现行法律、法规难以相容，甚至相冲突，难以在财富管理业务风险防控中发挥应有作用。 　　三是风险预警监测手段较为落后。银行财富管理业务的风险监测工具严重滞后，面对利率、汇率等市场风险，现阶段还在使用简单的监测方法，而对于监测工具仍处于探索阶段，尚未在风险控制中实际使用。风险监测手段的滞后还导致了银行财富管理风险的控制手段单一，不能有效地运用多种手段对财富管理的相关风险进行管理和控制。 　　四是风险控制相关信息支持不足。银行财富管理的风险控制往往需要利用量化的风险控制模型对其风险进行测算，从而有针对性地采取风险控制和防范措施。由于银行财富管理业务本身的特殊性，其开展时间较短，银行也未开发相关数据模型，获取有效的业务数据和信息严重不足，并不能很好地利用风险控制模型进行风险评估和控制。同时，各家银行财富管理业务尚未建立起有效的金融数据平台，缺乏相关理财产品的信息以及客户信息反馈平台，与财富管理风险控制相关的信息支持不够，从而增加了财富管理业务的风险。 文章来源：节选于《中国农村金融》杂志2015年13期