村镇银行内生化服务三农的制度创新来自美国社区发展银行的借鉴.pptVIP

我国村镇银行的发展困境 （3）民间资金可以进入银行业被认为是可以实现农村地区处于“灰色”地带的民间金融寻找了一条“正规化”的出路，但这种天真的想法恰恰为缺乏金融监管的、贪婪的民间金融资本的非法金融行为提供了合法的“保护伞”，更进一步恶化了农村社区的金融生态环境，金融风险的高度传染性必将引起金融危机。 我国村镇银行的发展困境 (4)村镇银行“内生化”服务“三农”的 微观基础并不牢固和稳定，以至于农户和村镇银行之间缺乏有效的“信用机制”，农户从未把村镇银行作为自身金融需求的有效供给者，而村镇银行在无法获得农户真实信息的情况下，也不愿冒险行动。因此，农户与村镇银行之间渐行渐远，村镇银行无法有效服务“三农”。 来自美国社区发展银行的现实借鉴 村镇银行是为农村社区设计的正规金融组织形式，其真正能够发挥作用的方而尚在于农村地区真实的、有效的金融需求，而这来自于农村地区实体经济发展的需要。 来自关国社区发展银行的现实借鉴 首先，村镇银行应该进行合理的业务和服务范围定位，解决农村地区弱势群体无法获得有效金融服务的困境。村镇银行建立合理的银行支付清算体系，金融服务部增加农民负担 来自关国社区发展银行的现实借鉴 抑制农村地区金融服务的低水平和“同质化”恶性竞争的发生，解决这个问题的关键在于村镇银行如何“因人而异”，量体定做有效的个性化服务。美国社区发展银行的信息优势和定位优势使其充分了解客户的金融需求，并且通过“关系型”信贷的方式，帮助农户发掘其内在的金融需求，并将根据其有效的信息来源为客户提供个性化的金融服务。这样的“感情化”和“创新性”借贷模式，在使客户资源更稳定的同时，农村地区的金融服务水平也得到了改善和提升。 来自关国社区发展银行的现实借鉴 最后，美国社区发展银行的风险规避优势的经验，可以帮助我国村镇银行的风险识别能力的提高，“关系型”借贷使社区银行拥有充足的“软信息”进行风险识别，“软信息”是村镇银行降低信贷风险的最有效的手段。同时，如果村镇银行真正致力于与“三农”有关的金融服务，民间高盈利性要求的非法资金也会自动退出，这从根本上可以降低民间非法资金进入村镇银行，进一步防止农村金融生态环境的恶化。 政策建议  创建真实的以乡镇为基础的“关系化”信息网络，真正做到“熟人”借贷，这样不但能够有效发挥村镇银行作银行组织的重要功能、降低村镇银行的借贷风险，同时还可以引导民间借贷“正规化”，降低民间投机性和庞氏借贷的可能性，减少民间借贷风险并阻其向正规金融机构转移。 政策建议 政府通过各项立法降低村镇银行的各项服务收费标准和税收标准，加大村镇银行清算资金的支持力度。例如:可以成立专门为村镇银行清算和监管服务的清算组织和监管机构等。村镇银行还可以首先作为一种“准政策性金融机构”保证其业务的顺利开展，随着其客户群的进一步稳定和业务的壮大，再进一步向商业化金融组织转化。 政策建议 形成村镇银行联盟，避免单打独斗，降低来自大银行的各种约束。村镇银行联盟并不意味着合并为一个大的金融机构，相反却应该是“谁的地盘谁做主”，同时当个别村镇银行出现短缺时，可以相互支持和帮助。 政策建议 确保村镇银行的信贷支持与当地的实体经济密切配合，创造性地发掘区域内经济体内部的金融需求并采取各项措施支持这样的金融需求 THANKS 谢谢观赏！ 蔡冬辉， 6031211422 ppt宝藏__提供下载 * * 村镇银行 村镇银行内生化服务“三农的制度创新——来自美国社区发展银行的借鉴 村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务 所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构 摘要 村镇银行—背景 2006年12月21日中国银监会发布《关于调整放宽农 村地区银行业金融机构准入政策》，村镇银行、贷款公司和资金互助合作社等新型农村金融机构相继成立，其中村镇银行被认为是能够有效解决金融服务“三农”不足的重要制度创新。 村镇银行优势 从草根金融演化而来的村镇银行，己经成为我国农村金融机构“正规化”改革的重要实践，其金融服务内生供给的实践使其拥有信息、机制等优势。村镇银行缓解了农村金融服务不足、提高农村金融服务的覆盖率、强化农村金融市场竞争等，己经成为农村金融服务体系的重要支持力量。 村镇银行出现了严重偏离 “三农”的趋势！！！ 现有农村金融市场无法保证村镇银行积极主动的服务 三农，而现有商业银行竞相设立新型农村金融机构，多是基于特许权价值的考虑。银行多数都是为了突破已有的经营限制并达到进一步扩展资源和地盘的需求，因此，村镇银行出现了严