互联网技术下银行信贷业务的发展模式及机理研究-中国城金融学会.PDFVIP

银行业研究 2014.7.3 第101期 互联网技术下银行信贷业务的发展 模式及机理研究 要 点  互联网时代，商业银行信贷业务发展遇到前所 未有的机遇与挑战。报告 “信息不对称”与 “交易成本”的分析框架下，探索信贷业务创 新的内在逻辑，分析互联网技术的发展对于传 金融研究总监：詹向阳 统信贷业务的影响因素，以及商业银行的应对 措施。 博士后研究团队： 樊志刚 黄 韩斯玥 贺本岚 李楠  互联网技术可以改善信贷业务中的信息不对 谢尔曼 熊园 杨晓龙 称问题。互联网用户数量增加会使信息传播速 度显著提高，而这是社交网络、搜索引擎与电 商平台技术发展的必然结果。 执笔：李楠 黄 Nan.lixd@  互联网技术可以有效提高中小企业客户的信 息透明度，引导信贷业务覆盖长期忽略的长尾 市场，同时整体上充分利用闲置信贷资源，提 高信贷业务的整体效率。  互联网技术有利于改善银企博弈。互联网技术 通过共享企业历史信息和信用记录等方式，增 加企业作假成本，使得均衡状态下，商业银行 承担的坏账损失减少，同时绩差企业将逐步放 重要声明：本报告中的原始数据来源于官 弃作假骗贷行为，使得信贷市场整体效用提 方统计机构和市场研究机构已公开的资 升。 料，但不保证所载信息的准确性和完整性。 本报告（含标识和宣传语）的版权为中国  互联网信贷市场呈现出跨界竞争的典型特征。 工商银行城市金融研究所所有，仅供我行 内部参阅，未经书面许可，任何机构和个 商业银行应从战略规划、“思维变革”、业务实 人不得以任何形式翻版、复制、刊登、上 践等方面做出积极应对，选择正确的方向和可 网、引用或向其他人分发。 行的路径。 I XBRL在国内外商业银行的应用研究 目 录 一、传统信贷与网络信贷的发展模式1 二、互联网技术对信贷业务的影响因素分析6 三、商业银行发展网络信贷的政策建议13 图表目录 表 1 商业银行、借款企业的收益矩阵10 II 银行业研究 2014.7.3 第101期 商业银行及其他非银行金融中介所发放的贷款是世界各国企业最重要的外 部融资渠道，其中美国的比例为56%，德国、日本和加拿大都在70%以上（Andreas Reinhard(2004)）。而转型中的中国经济