分红保险最基本知识.ppt

第107 条经国务院保险监督管理机构会同国务院证劵监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。 一家资产管理公司 ：人保资产 两家投资公司：人保投控 人保金控 三家信托公司：中诚信托、中泰信托、国元信托 一家证券公司：联合证券 两家基金公司：大成基金、嘉实基金 三家期货公司：华闻期货、迈科期货、瑞奇期货 PICC在收购华闻、受赠中诚信托、组建人保金控之后，形成了强大的人保金融资本运作平台： 分红保险资金的管理模式 高度集中 单独立帐 独立核算 分红保险产品资金管理 财务核算 设独立的财务报表，独立核算，保险公司每年四月一日前向保监会报送专题财务报告. 经主管机关批准后30日内向保单持有人寄送一次《分红业绩报告兼红利通知书》，说明投资收益状况、本年度盈余和可分配盈余、保单持有人应获红利金额等。 红利的监督 四月一日前， 向保监委上报财务报告： 资产负债表 利润表 资产状况表 收益分配与费用分摊 公布红利结果的时间 七月一日前 保险公司的投资优势 庞大规模的资金 源源不断的资金 资金运用期限长 寿险资金具有规模性、稳定性、长期性的特点 以安全性为前提、 以流动性为基础. 以盈利为目的 国家和政府支持保险业的发展 投资渠道的逐步放开 股份制改革改善了公司的资产结构 海外上市引进先进的管理经验、学习 先进的投资技术 资产管理公司专业理财 个人投资功能，实现个人资产最 佳收益 专家理财 稳健投资 发展趋势 法律环境逐渐改善 投资渠道逐渐拓宽 保险资金在资本市场中的作用提高 保险公司资产管理业务范围及业务能力增强 WTO后资金管理和运用的国际化 * 中国寿险业正在快速崛起发展 1999年至2008年中国GDP保持9%的年增长率快速增长，并且据预测在未来几年的时间里中国经济仍将保持高速发展 中国的人均GDP在2005年已达到1,702美元，按世界各国保险发展的经验，当一个地区人均GDP超过1,000美元后，保险会进入快速发展阶段 在沿海大、中城市将出现一个大众富裕群体，他们将带动保险产品的消费 目前中国的寿险业仍处于初级阶段 人均保费~不足50美元，远低于欧美国家 (~2,000-3,000美元) 保险密度 (保费占GDP百分比) 也只有3%点多，远低于日本的11%，英国的9% 中国居民储蓄率*为20%，远高于其它国家，如韩国为8%，日本为6%。未来保险有望成为广大民众另一重要投资方式 中国社保体系尚不完善，仅能覆盖小部分人群，未来仍有大幅度提升空间 城镇基本养老保险仅覆盖44%符合参保条件的人 城镇工伤保险仅覆盖18%符合参保条件的人 寿险发展的十年历程 经济快速的增长 市场饱和度低 社保体系不健全 客户保险需求的变迁：储蓄——保障——投资 险种的变迁 * * 分红保险基本概念 第二部分 什么是分红保险？ 保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度将其实际经营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余，以现金分红或增额红利的方式，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 ——可以理解为： 让客户享受公司的经营成果。 * 红利的来源？ 1、利差益： 保险公司实际的投资收益率预计的投资收益率所产生的盈余。 2、死差益: 某一险种被保险人的实际死亡人数预定死亡人数说产生的盈余。 3、费差益: 保险公司实际的经营费用预计的经营费用所产生的盈余 * * 实际死亡率小于预定死亡率的部分 利差 协议存款 债券 股票 基金 股权投资 死差 红利 红利分配示意 * 客户=70% 公司=30% 常见红利领取方法 现金红利：以现金形式定期向客户发放。 累积生息：自红利派发日起，将应计红利转入累计生息帐户储存生息，并于合同终止或投保人申请时给付。 抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期应交保费。 购买交清增额保险：依据被保险人当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。 * * 分红保险 存款 固定利率 固定利率 浮动红利 股票 房地产 浮动红利 风险收益 开办分红保险的意义 对保险公司： 有效地避免利率波动带来的风险