分红保险最基本知识.ppt

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第107 条经国务院保险监督管理机构会同国务院证劵监督管理机构批准,保险公司可以设立保险资产管理公司。 一家资产管理公司 :人保资产 两家投资公司:人保投控 人保金控 三家信托公司:中诚信托、中泰信托、国元信托 一家证券公司:联合证券 两家基金公司:大成基金、嘉实基金 三家期货公司:华闻期货、迈科期货、瑞奇期货 PICC在收购华闻、受赠中诚信托、组建人保金控之后,形成了强大的人保金融资本运作平台: 分红保险资金的管理模式 高度集中 单独立帐 独立核算 分红保险产品资金管理 财务核算 设独立的财务报表,独立核算,保险公司每年四月一日前向保监会报送专题财务报告. 经主管机关批准后30日内向保单持有人寄送一次《分红业绩报告兼红利通知书》,说明投资收益状况、本年度盈余和可分配盈余、保单持有人应获红利金额等。 红利的监督 四月一日前, 向保监委上报财务报告: 资产负债表 利润表 资产状况表 收益分配与费用分摊 公布红利结果的时间 七月一日前 保险公司的投资优势 庞大规模的资金 源源不断的资金 资金运用期限长 寿险资金具有规模性、稳定性、长期性的特点 以安全性为前提、 以流动性为基础. 以盈利为目的 国家和政府支持保险业的发展 投资渠道的逐步放开 股份制改革改善了公司的资产结构 海外上市引进先进的管理经验、学习 先进的投资技术 资产管理公司专业理财 个人投资功能,实现个人资产最 佳收益 专家理财 稳健投资 发展趋势 法律环境逐渐改善 投资渠道逐渐拓宽 保险资金在资本市场中的作用提高 保险公司资产管理业务范围及业务能力增强 WTO后资金管理和运用的国际化 * 中国寿险业正在快速崛起发展 1999年至2008年中国GDP保持9%的年增长率快速增长,并且据预测在未来几年的时间里中国经济仍将保持高速发展 中国的人均GDP在2005年已达到1,702美元,按世界各国保险发展的经验,当一个地区人均GDP超过1,000美元后,保险会进入快速发展阶段 在沿海大、中城市将出现一个大众富裕群体,他们将带动保险产品的消费 目前中国的寿险业仍处于初级阶段 人均保费~不足50美元,远低于欧美国家 (~2,000-3,000美元) 保险密度 (保费占GDP百分比) 也只有3%点多,远低于日本的11%,英国的9% 中国居民储蓄率*为20%,远高于其它国家,如韩国为8%,日本为6%。未来保险有望成为广大民众另一重要投资方式 中国社保体系尚不完善,仅能覆盖小部分人群,未来仍有大幅度提升空间 城镇基本养老保险仅覆盖44%符合参保条件的人 城镇工伤保险仅覆盖18%符合参保条件的人 寿险发展的十年历程 经济快速的增长 市场饱和度低 社保体系不健全 客户保险需求的变迁:储蓄——保障——投资 险种的变迁 * * 分红保险基本概念 第二部分 什么是分红保险? 保险公司在每个会计年度结束后,将上一年度将其实际经营成果(分红保险业务的实际经营成果)优于定价假设的盈余,以现金分红或增额红利的方式,按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 ——可以理解为: 让客户享受公司的经营成果。 * 红利的来源? 1、利差益: 保险公司实际的投资收益率预计的投资收益率所产生的盈余。 2、死差益: 某一险种被保险人的实际死亡人数预定死亡人数说产生的盈余。 3、费差益: 保险公司实际的经营费用预计的经营费用所产生的盈余 * * 实际死亡率小于预定死亡率的部分 利差 协议存款 债券 股票 基金 股权投资 死差 红利 红利分配示意 * 客户=70% 公司=30% 常见红利领取方法 现金红利:以现金形式定期向客户发放。 累积生息:自红利派发日起,将应计红利转入累计生息帐户储存生息,并于合同终止或投保人申请时给付。 抵交保险费:红利用于抵交下一期的应交保费,若抵交后仍有余额,则用于抵交以后各期应交保费。 购买交清增额保险:依据被保险人当时年龄,以红利作为一次交清保险费,按相同的合同条件增加保险金额。 * * 分红保险 存款 固定利率 固定利率 浮动红利 股票 房地产 浮动红利 风险收益 开办分红保险的意义 对保险公司: 有效地避免利率波动带来的风险

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