动产质押监管业务介绍说明及实物操作.ppt

动产质押监管环境分析 河南担保行业现状： 河南省原有担保公司1640余家，目前拿到担保许可证的332家；郑州原有担保公司500多家，目前拿到担保许可证的104家。 截止到2012年10月份，河南出现问题的担保公司50多家，批捕300多人。 我们的机会与风险？？？ 动产质押监管环境分析 我们是做什么的？ 经营的是信用； 管理的是风险； 承担的是责任。 动产质押监管环境分析 我们跟合作方的关系： 风险共担、合作共赢！ 我们不是合作方的附属品，要有自己的判断力。 动产质押监管操作流程 实地考察 资料收集 资料分析 银（担）企沟通 签订合同 收取费用 监管实施 后续管理 反馈机制 动产质押监管操作流程 1.实地考察： 企业的经营办公场地； 企业的仓库所在位置： 质物的实际存储状态； 仓库的管理模式； 初步确定监管的方式； 通过跟企业人员沟通，初步了解企业的情况。 动产质押监管操作流程 2.资料收集 营业执照：企业法人代表、注册资本、经营范围、经营年限等等。需年审 税务登记证： 开户许可证： 组织机构代码证：公司标识，需年审 公司章程：确定公司的发展规划、管理机构、高管权限等 验资报告：企业的出资情况 审计报告、财务报表及报表附注：了解企业的财务状况 商品出入库单： 仓库租赁协议： 发票、增值税票以及其他能反映商品价值的凭证等 动产质押监管操作流程 3.资料分析 通过企业外部、内部的资料收集，去伪存真，综合分析企业经营状态，趋势以及潜在的风险。 4.银（担）企沟通 沟通监管方式、费用收取标准、后续配合等。 5.签订合同 如非公司格式合同，需仔细审查合同内容，防止对公司不利条款出现，规避合同风险。 6.收取费用 动产质押监管操作流程 7.监管实施 电子报表发送，纸质报表填写，库存核实，企业实时信息收集，风险防范等 8.后续管理 巡检：企业经营状况、库存变动、人员变动、还款意愿 合同归档，纸质报表收集、分类整理、归档； 9.反馈机制 报表的送达，巡检信息反馈，发送到期提醒函。 动产质押监管风险管理 外部风险： 政策环境风险：政策干预、对中小企业政策不稳定 合作机构风险： 权利与义务不对等： 道德风险：风险转嫁、放松审批制度、串通骗保。 人员素质风险：专业知识缺乏、监督不够、制约激励机制不健全 操作风险： 财务风险：过分追逐经济利益 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化、资本金充足 动产质押监管风险管理 监管对象： 经营者素质风险：受教育程度、管理能力、道德水准等 市场风险：竞争激烈、定位盲目、对产品预测不准、营销水平低、制度政策不确定 公司治理结构风险：形同虚设、决策随意；控股股东决策；股东矛盾 贷款资金被挤占或挪用：短贷长用，脱离流资正常循环；过度授信，用于民间高息借贷。 企业偿债能力不足：财务数据分析以及非财务数据分析 动产质押监管风险管理 二. 内部风险 人员素质风险：专业知识不足，不能有效识别风险 操作风险：不按照流程操作，操作不合规 道德风险：把个人利益放在高于公司利益的基础上 财务风险：过分追求个人成就，过分追逐经济利益 成长与发展风险：长远的发展规划、良好的风险文化 动产质押监管风险管理 风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。 动产质押监管基础知识 什么是动产质押？ 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务 人不履行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 质权人：享有质押物处置权的一方，即提供贷款的银行或担保公司。质权人=债权人 出质人：把物质押给银行或担保公司的企业，即向银行或担保公司借款的企业。出质人=债务人 质押物：简称质物，移交给银行或担保公司的动产。 动产质押监管基础知识 动产质押的设定： 设定动产质押，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定，质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作为合同的生效要件。 中国《担保法》第六十四条规定，出质人和质权人应当以书面形式 订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 动产质押的核心内容是债权人的质权。质物移交质权成立。 动产质押监管基础知识 质押合同的内容应 当包括如下条款： 被担保的主债权种类，数额; 债务人履行债务的期限; 质物的名称、数量、质量 、