湖南流动资金贷款的调查报告样本.doc.doc

湖南大通县农村信用合作联社营业部贷款调查报告 ———————————————————★—————————————— 大通县金田物资有限责任公司叁佰万元整 中长期流动资金贷款调查报告 联社贷款风险管理委员会： 兹有大通县金田物资有限责任公司,在煤炭批发经营中，缺少流动资金叁佰万元整，向我大通农村信用联社营业部提出贷款申请，为了防范贷款风险，根据贷款审批程序，我部信贷人员对借款单位财务状况及经营情况进行调查，现将贷款调查情况报告如下： 一、企业基本情况 （一）企业概况 大通县金田物资有限责任公司位于大通县宁张公路28公里处，属民营股份制企业，企业法定代表人：马如龙，营业执照号码630121200338，公司注册资本为500万元人民币，公司主要经营煤炭、建材、装饰材料、汽车运输业务，兼营汽车配件、润滑油批发零售业务。公司成立于2001年3月，2003年以后由于物资行业普遍不景气，公司经过了多次改制，2005年5月公司通过董事会决议将注册资本由50万元转增为500万元整，其中：马如龙投入450万元，席万录投入资金35万元，马如鹏投入15万元，目前公司拥有职工36人，管理人员5人，大专以上学历人员5人，企业经营已逐步走向正规化。 （二）经营情况 近两年来，该公司经营规模日趋扩大，目前拥有8辆自卸汽车和2辆平板汽车，3吨装载机1台，近三年平均销售收入在1500万元以上，以煤炭和汽车运输业务业务为主导业务，年利税达30万元以上，截止2007年4月底公司总资产为881万元，总负债为768万元，经营的煤炭省内客户主要有：青海铝业股份有限公司、青海水泥股份有限公司、等，外省主要以甘肃、西藏地区为主，2006年向青海铝业股份有限公司销售原煤2万吨，仅此一项实现销售收入近400万元，属我县最大的煤炭流通运输企业之一。 （三）行业情况： 2006年，煤炭市场截至目前，全省煤碳的平均价格依然保持为每吨248.5元。较去年6月份的每吨218元上涨了13.7％。青海桥头铝电股份有限公司，青海省煤炭价格200年9月平均价每吨110.75元上涨至200年2月的每吨248.5元。200年月出，海北藏族自治州西海煤炭开发公司发往桥头铝电公司的煤炭，到厂价为每吨.57元，较上年底的每吨元上涨了8.05％ 据了解，青海省煤炭价格上涨的原因主要来自两个方面，一是受国内煤炭价格上涨影响。近两年，国内固定资产投资增长较快，煤炭产品市场需求旺盛，加上国家小煤窑，煤炭产品在持续3年上涨后仍然保持继续上涨趋势，国内煤炭价格的上涨拉动了青海省煤炭价格的上涨。二是电力供应紧张，火电发电所用电煤资源进一步紧张，导致电煤供应不足， 二、企业借款原因 　 企2007年该公司计划向青海铝业股份有限公司销售原煤3万吨，向西藏高争建材股份有限公司销售原煤3万吨，向西藏兴通、远大两家水泥厂销售无烟煤2万吨，2007年承揽的新疆独子山炼油厂土石方工程需流动资金约70万元，由于结算方式和结算周期的各不相同，预计共需资金730万元，加上目前即将回笼的资金，自有资金430万元，不足300万元，申请贷款支持。 三、企业还款能力 通过对该公司会计帐务的查阅、业务量的统计和多方调查，认为借款单位经营项目市场很大，经营业绩逐年呈上升趋势，年经营收入均达到1500万元以上，无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史，信用情况较好，公司从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。其具体经营情况及财务情况如下： ㈠供销情况的调查分析 金田物资公司近三年在我省的主要客户为：青海铝业股份有限公司、青海水泥有限公司，外省则主要针对西藏自治区的高争建材股份有限公司，原煤供应地主要有：甘肃窑街煤电有限责任公司 ⑴、企业主要财务指标 1.总量指标 计量单位：万元 项 目 前三年度 同期对比 2004年 2005年 2006年 本年4月 去年同期 （+、-）% 1．总资产 944 721 900 881 676 30.30% 其中：流动资产 910 683 874 859 642 33.80% 2．总负债 1034 1066 792 768 1080 -28% 其中：流动负债 1034 1066 792 768 1080 -28% 3．所有者权益 -90 -345 108 113 -404 128.9% 其中：实收资本 50 50 500 500 50 900% 4．银行借款 其中：短期借款 5．销售收入 2037 1705 1054 214 478 -55.2% 其中：主营业务收入 2037 1705 1054 214 478 -55.2% 6．利润总额 -29 -254