香港金融科技的未来摘要.PDFVIP

FSDC Paper No.29 香港 金融科技的未來 (摘要) 2017 年5月 -1- 摘要 金融科技，一般稱為FinTech ，將會在未來數年重塑金融行業，為香港 帶來挑戰和機遇。通過採取積極的政策與措施，香港可以成為區內以 至世界上領先的金融科技中心。相反，稍欠積極的態度可能會讓商機 和就業機會溜到 其他競爭對手手上。 金融科技乃透過資訊科技的應用來 提供金融服務 。隨着金融危機後監 管制度的改革 以及科技的快速提升，金融科技近年急速冒起 。除了現 存的金融機構，金融服務業不斷有新的參與者出現，包括金融科技初 創企業和大型電子商務及科技公司。很多金融科技公司為客戶提供支 付及 P2P （對等網路）貸款等金融服務，有些公司則在 一系列的服務 範圍嘗試 挑戰現存的金融服務機構，更有些公司與現存的金融服務機 構合作，改善它們現有的服務。由於科技發達，手提電話甚至智慧手 機的滲透率提高，服務成本因而下降，令中國大陸和發展中國家數 以 百萬計的人可以首次透過金融科技接觸金融服務。 其他地區也在積極爭取成為領先的金融科技中心。金融科技公司和支 援金融科技的機構紛紛提出卓見，展現優勢。英國、新加坡、瑞士和 澳洲等國引入了有利金融科技發展的政策法規，而在規模方面，中國 -1- 大陸已經是全球金融科技領導者。然而，香港儘管有大型的金融業務， 但在金融科技的發展依然有限。 這是否重要呢？在未來十年，金融科技將會大大改變現今的金融服務 交付模式，對香港至為重要。金融服務佔香港本地生產總值的 18％， 佔就業率的 6％，影響相當大。現今業務模式中，很多工作和業務流程 間的摩擦都可以透過金融科技得以消除 。這意味着客戶將得到更好和 更便宜的金融服務，但同時亦會影響現有的就業機會和收入流。尋找 新的就業機會和商機 （包括新的金融科技服務 ），對香港來說至關重 要 。 這是一個艱巨的目標。香港的金融業務龐大，連繫東方與西 方，也有 信譽良好的機構和監管標準，故此在金融科技方面佔有一定優勢。然 而，香港亦有顯著的弱點。在開拓客源方面，香港只是一個小市場， 並且已經由現存的金融服務公司佔據 。從更宏觀的角度來看，香港在 制定金融規例和政策時並沒有顧及金融科技。其他問題還包括公營部 門欠缺整體協調、缺乏創新技術和成本高昂等。長遠發展 來説 ，香港 擁有強健的「金融」業務，但沒有強大的「科技」實力。香港正面對 其他對手迅速發展金融科技所帶來的激烈競爭。 -2- 在考慮金融科技的發展需要後，政府委任的 金融科技督導小組在 2016 年年初提交報告，財政司司長亦在 2016/17 年度預算案承諾進一步發 展香港的金融科技。然而，要與其他金融中心競爭，甚至超越對方， 香港必須重點發展某一領域。作為起步較遲的地區，香港不應以成爲 像倫敦或紐約一樣的金融科技通 才為目標。相反，香港應憑藉自身最 大優勢把握機會，重點發展金融科技的關鍵領域，建立聲譽和專業知 識。 龐大的金融業中，無數公司的區域總部在香港營運。香港可以成為有 意在區內發展的金融科技公司的「降落點」，成為金融科技公司提供企 業對企業（B2B）服務的市場，並成為內地金融科技公司邁向國際的起 步點。以香港目前的能力和機遇作分析，金融科技有五個方面值得重 點關注。香港的 策略目標是投資於這些領域，吸引人才和活動，最後 形成集群，組成具國際水平的金融科技公司和技術。 金融科技策略應 和政府建設智能城市、數碼身份認證及網絡科技等措施相契合。 •網絡安全 這對香港龐大的金融業務、整體經濟以 至社會都至關重要。網絡安全 已經是一個焦點 。香港銀行公會正研究推出網絡安全危機分享平台。 -3- 香港金融管理局表示該平台可由非銀行的金融機構共享。以此為基礎， 業界應該建立一個由公營部門 注資的網絡安全中心 。該中心可 分享網 絡攻擊信息和制定應對措施 ，並以區域和本地為重點 ，進行研發、教 育和培訓。