2011年理财规划师二级专业能力历年真题（内含详细答案和分析）.pdf

专业能力 一单选 1 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（ ）不能作为现金等价物。 A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 答案：D 解析：D 股票属于高风险金融投资工具，流动性相对较弱。 2 货币市场基金 2003 年底在我国诞生，但是在国外确有很长的历史。根据我国货币市场基 金的相关规定，（ ）是货币市场基金可以投资的对象 A 一年以内含一年的银行定期存款、大额存单 B 股票 C 剩余期限超过三百九十七天的债券 D 信用等级在 AAA 级以下的企业债 券 答案：A 解析：考查要点为货币市场基金可以投资的金融工具。如下： （1）现金；（2）1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；（3）剩余期限在 397 天 以内（含 397 天）的债券；（4）期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；（5）期限在 1 年以 内（含 1 年）的中央银行票据；（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性 的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：1.股票；2.可转换债券；3.剩余期限超过 397 天的债券；4.信用等级在 AAA 级以下的企业债券；5.中国证监会、中国人民银行禁止投 资的其他金融工具。 3 流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是 （ ） A 流动性比率=流动性资产/每月支出 B 流动性比率=净资产/总资产 C 流动性比率=结余/税后收入 D 流动性比率=投资资产/资产 答案：A 解析：考查要点为流动性比率公式。 资料：冯先生有一个 12 岁的独生子目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家 想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向现财规 划师咨询相关问题。 根据资料回答 4-6 题。 4 理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先考虑的是（ ） A 获得高收益 B 利率变动的风险 C投资的安全性 D 人民币升值问题 答案：C 解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑 投资的安全性，投资要坚持稳健性原则。 5 冯先生向现财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为（ ） A50 元 B100 元 C200 元 D500 元 答案：A 6 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资，以下投资组合中最为 合理的是（ ） A80%股票，20%债券型基金 B60%股票，30%股票型基金 10%国债 C100%货币型基金 D30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金 答案：D 解析：根据教育金投资配置原则，D项的资金配置最为合理。 7 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（） A20%-30%B25%-30%C30%-38%D33%-38% 答案：B 8 李先生计划贷款买房，在办理按揭手续过程中，需要缴纳（ ） A 印花税B 营业税 C 教育费附加 D 契税 答案：A 9 某客户采用等额本金方式向银行申请 20 年期 50 万元贷款，贷款利率为 6.12%，那么他第 一个月的还款额为（）（计算过程保留小数点后四位） A4,633.33 元 B3,517.35 元 C3,616.86 元 D3,824.68 元 答案：A 解析：采用等额本金方式还款，每月还款本金金额相同，为 50 万/（20*12）=2083.33 元； 第一个月还款利息为：50 万*6.12%/12=2550 元；第一个月应还款总金额包括当期本金及利 息部分，即，2083.33+2550=4633.33元。 10.关于住房公积金贷款的说法错误的是( ) A 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 .B 对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入 C 贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 D 贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度. 答案：C 解析：考察要点为住房公积金贷款特点。 C 项，住房公积金贷款无需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。 11.某面值为100元,10年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%该 债券的价格应为( )(计算过