个人理财第三篇章.pptVIP

第三章 个人或家庭的理财行为特征;一、家庭生命周期;第二阶段：家庭成长期(满巢期);第三阶段：家庭成熟期(离巢期);第四阶段：家庭衰老期(空巢期);（二）四个阶段的理财特点;（三）家庭生命周期中的理财安排;二、个人生涯规划;（二）生涯规划与理财活动;（三）案例;案例分析;案例分析;三、人生价值取向和理财价值观;1、富足感：衡量理财积极程度的指标;富足感在理财方面的运用;富足感在理财方面的运用;2、受偿感：衡量事业成就感的指标;受偿感在理财方面的运用(1);受偿感在理财方面的运用(2);受偿感在理财方面的运用(3);3 、安全感：衡量保险需求强度的指标;（1）安全感在理财方面的运用;（2）危险的客观计量与主观评价;4 、构架理想人生;4、构架理想人生;(二)理财价值观;1、义务性支出与选择性支出; 以上三种支出合计为目前的义务性支出，连生活费都无法支应的人，生活缺乏根本保障。贷款违约可能导致房屋遭拍卖或个人信用破产，停缴保费可能导致保单失效，有违当初保险原意，都是尽量要避免的。 ??收入高于义务性支出的部分就是选择性支出，哪些支出给个人带来的效用较高就会偏向该项目，这是以现金流量方向衡量的理财价值观。 ??对大多数属于中产阶级的家庭而言，所得已超过维持生活的基本需求与应缴的贷款本息保费，但能力有限，可供选择性支出的部分又无法同时满足所有想要的欲望，此时便要依个人不同的价值观，评断各目标对家庭的主观效用，做出抉择。;2、主要的理财目标与理财价值观;A、偏退休族（蚂蚁族）的理财特点;B、偏当前享用族（蟋蟀族）的理财特点;C、偏购房族（蜗牛族）的理财特点;D、偏子女族（慈鸟族）的理财特点;3、理财价值观与理财规划;四、风险属性: 客观风险承受能力 主观风险容忍态度;1、投资者客观风险承受能力的影响因素;2、客观风险承受度： 用股票投资比率来简易量化分析; ;年龄、投资者类型（冒险、积极、稳健、消极、保守）与适合的股票投资参考比率;3、客观风险承受能力(Risk Capacity)的量化;其它因素评分表;（二）主观风险容忍态度(Risk Attitude);2、主观风险容忍态度的定量化;其它因??评分表;风险矩阵;风险矩阵与资产组合安排;五、客户理财性格;（一）根据对财富的态度划分客户类型;（二）客户个人性格;1、私密性;2、依赖性;3、冲动性;4、纪律性;5、客户理财性格与理财规划重点;6、客户类型与沟通方式;（三）理财的性别差异—女性理财的特点