恪尽职业操守(年月第版).pptVIP

* 恪尽职业操守 职业操守的含义 诚信展业是保险代理人职业操守的核心 诚信贯穿于保险销售的每个环节 课程大纲 职业操守的含义 职业操守是指从事某个职业时所体现的行为、意志都应该符合一定的规范。 会计师：数据真实、勤勉尽职、廉洁奉公…… 医生：救死扶伤、仁心妙手、拒收红包…… 企业干部：企业至上、科学决策、体恤下属…… 军人：爱国爱民、临危不惧、誓死争胜…… …… 各行各业都有自己的职业操守—— 只有遵守一定的职业操守，我们才能—— 不遵守职业操守 事业失败 失去信任 获取一时利益 遵守职业操守 事业成功 获取信任 可能失去当前利益 什么是保险代理人的职业操守呢？ 保险产品与一般的产品相比有哪些不同呢？ 产品的无形性 销售中的信息不对称性 合同的附合性与射幸性 与一般的产品相比，保险的特殊性体现在三个方面： 保险的特殊性决定了—— 保监会对于诚信有明确的要求—— 诚信是保险事业的基石。开展诚信建设，是保险业实现持续、健康、快速、稳定发展的重要条件，是保险业实现和谐社会建设目标的首要要求。当前，诚信问题已成为制约全行业健康、快速、和谐发展的突出问题之一。开展诚信教育工作，迫在眉睫，刻不容缓；功在当前，利在千秋。 ——源自保监会2006年《关于深入开展诚信教育的通知》 诚信是中国传统美德的核心。古人云：修身、齐家、治国、平天下，其根本也只有“诚信”二字。 平安也非常重视保险代理人的诚信—— ——平安集团董事长 马明哲 如果需要降低道德标准才能获得保费，这样的保费我们宁愿不要；如果要降低道德标准才能进入世界500强、全球400优，我们宁愿不进。我们要业绩，更要道德操守，更要诚信。 诚信是我们的创业之本，诚信是我们的立司之本，百年老店，诚信为基!” 保监会和公司对于合规经营也有明确要求—— 《保险法》 《保险营销员管理规定》 《保险营销员诚信记录管理办法》 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监发【2009】104号） …… 《个人寿险业务人员品质管理办法》 《关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知》 《投资连结型险种个险销售管理办法（2009版）》 …… 遵循公司对营销员的管理规定 遵循保监会对营销员的管理规定 赢得客户的信赖 获得更多的转介绍 提升销售业绩 提升个人和公司品牌 获得更多的发展机会 只有遵守保险代理人的职业操守，我们才能—— 展业过程中我们怎样做到诚信？ ? 不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来 代办保险业务，不得同时与两家或两家以上保险公司签订委托协议 从事保险营销活动，应出示《展业证》 诚信贯穿于保险销售的每个环节 规范展业 合规签单 主要禁止性规定 做虚假或者误导性说明、宣传 擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料 隐瞒与保险合同有关的重要情况 对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺 给予或者承诺给投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其它利益 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务 诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益 挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金 严禁提供客户不实资料，严禁代客户签名行为 串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款 私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证 泄露在业务活动中知悉的客户的个人信息 一般性要求 应客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险和同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、关于保单收益的风险提示、退保等重要信息 向投保人和被保险人强调提供真实完整资料的重要性和必要性 应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 要让资格人在相关单证上亲笔签名 要讲清保险责任和犹豫期 要提示新型保险产品相关保单收益的不确定性 要让客户了解退保、部分领取的损失 不提供虚假或误导性宣传资料 不夸大保单收益 不隐瞒费用扣除 不混淆保险与储蓄等金融产品的关系 做到“四要”和“四不要” 四要 四不要 诚信展业、合规经营：我们该怎么做？ 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 真实介绍个人信息 不纠缠客户 让客户自己作决定 为客户的信息保密 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 真实介绍个人信息 告知客户信息来源 了解客户经济能力 和实际需求并给出 恰当购买建议 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 客观、准确地披露产品与服务的信息 详细说明不如实告知的法律后果 详细告知投保人支付保险费的方式及不按