金裕人生及金裕重疾产品介绍(年月第三版).ppt

其实有时候理财的习惯比金额更重要。（展示右图的举例）甲、乙两兄弟对理财的价值观有差异！若投资回报率甲乙每年都为15%，您知道甲乙至第二十年末谁的钱多吗？ 甲：6309265元 乙：5471747元 所以，及早理财能让我们的收益更多！ 过些时候再说吧！ * * ——金裕人生及金裕重疾产品介绍 金裕人生 成就财富故事 ·2010年4月 第三版· 开发背景 金裕人生产品介绍 金裕重疾产品概述 投保及保全规则 开门话术及异议处理 课程大纲 —最担心资产保全 开发背景 —最担心子女教育费用 —最担心养老金 2009年中国经济实现V型反转，全年GDP增长8.7%，保八顺利收官。 2009年12月，CPI增1.9%，处于市场预测区间上限，物价上涨压力凸显。 2010年伊始，国办推出楼市调整组合政策，二套房贷不得低于40%。 结束了09年上半年的单边上行后，股指开始了大幅震荡，2010年1月开门再破3000点。 健康理财的金字塔原理 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 赌徒心态，贪性大过理性 经济危机，资产大幅缩水 发生意外，缺乏足够保障 基础薄弱，家庭摇摇欲坠 国人实际理财状况 倒金字塔理财结构 高风险型：股票、期货 平衡型：不动产、基金 保障型：储蓄、人身保险 安全性 诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始建造方舟的。——投资大师巴菲特 足够的安全性——先保值，再增值 稳定的回报性——实现稳定的财务状况 资金的灵活性——保证家庭应变能力 长期的收益性——有效抵御通货膨胀 一款好的理财产品应该具备的特点 有没有一款理财产品可以满足这些特点呢？ 子女一生 的护身符 生命等长 的现金流 家庭资产 的保护神 金裕人生产品介绍 身故保险金：无息返还所交保费* 公司每年把分红保险业务的可分配盈余的70%以上分配给客户，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式 保单红利 生存保险金：60周岁前，每两年按基本保险金额的10%给付一次生存保险金；60周岁起，每年按基本保险金额的6%给付一次生存保险金 保险责任 缴费期为5年时，期交保费不低于2万元 缴费期为3年时，期交保费不低于3万元（部分机构不低于2万元，详见投保规则） 最低保费 5年交：0至55周岁；3年交：0至57周岁 投保年龄 终身 保险期间 3年、5年 交费年期 两全保险，分红型产品 产品类型 *注：“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。 快速返还收益高 终身领取不封顶 短期交费三五年 财富积累见效快 身故保费可返还 更有分红添惊喜 保单贷款解危急 资金运用更自如 案例一：少儿计划，成就美好未来 背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。 黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额10万元，交费期限3年，年交保费83770元，共计交费25万余元。 少儿计划利益——生存金 60周岁前，每两年给付基本保额的10%；60周岁起每年给付基本保额的6%，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的： 28周岁领取10万元。 高中教育金 15-17周岁，每年领取6000元，共计1.8万元。 大学教育金 18-21周岁，每年领取1.2万元，共计4.8万元。 喜庆婚嫁金 安心养老金 61-80周岁，每年可领取1.8万元，共计36万。 幸福祝寿金 88周岁时领取8万元。 总计领取60.6万；100岁时，还有累积生存金近50万元 孩子可享受保单的分红收益。假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到孩子88岁，累积红利可达约179万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险） 4586211 2620593 654974 100 3340009 1908640 477270 90 3131862 1789711 447559 88 1721158 983598 246038 70 1207343 689971 172598 60 257562 147188 36814 25 161984 92568 23152 18 高 中 低 累积红利 年龄 少儿计划利益——分红收益 若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后余额）的80%进行贷款，生存金与分红收益都不受影响，方便灵活。 被保险人身故，返还所交保险费。 少儿计划利益——应急金 少儿计划利益——身故金 注：1. 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积