信用信息与客户关系管理导论.ppt

信用信息与客户关系管理 上海财经大学金融学院银行系 信用管理系吴以雯* * * 联系电话O）E-MAIL：EVEN9009009@YAHOO.COM.CN 2010.2 导 论 信用信息与客户关系管理的地位与作用 信用信息与客户关系管理的研究现状 信用信息与客户关系管理的学习方法和基本要求 信用信息与客户关系管理的基本框架 各国信用缺失现状研究 信用信息与客户关系管理的地位与作用 信用管理专业需要什么样的人才？ 征信主体：金融机构、工商企业、征信公司、信用评估公司 信用管理专业的特点 是一门交叉学科的专业：融市场、财务、商法、信息、数学、统计、管理、数据库、网络计算机技术、信息检索与管理等多方面为一体。 信用信息与客户关系管理的地位与作用 美国：达特矛茨学院 设有信用和财务管理研究生院，以培养大中型企业的各级信用管理经理人员为主要目标。通常征对已经取得MBA学位的学生再进行信用管理方面的深造。 英国：奥克汉姆郡的信用管理学院（INSTITUTE OF CREDIT MANAGEMENT） 是最大的提供信用管理专业教育的学院。国外很多信用管理的教材都由ICM出版 信用信息与客户关系管理的地位与作用 从业资格认证分三类 国家教育体系的大学信用管理专业的毕业证书：分为研究生和大学毕业等级别。 国家征信管理部门和信用管理行业协会规定的从业资格认证。 美国分：信用管理经理人员、信用管理培训师 征信企业颁发的培训证书 如：DB颁发的“信用和财务管理”、“提高收帐能力”等可在全球通用的结业证书。 信用信息与客户关系管理的研究现状 信用交易中的信息不对称问题研究 2001年度诺贝尔奖授予三位美国经济学家： 乔治.阿可勒夫 迈克尔.斯宾塞 约瑟夫.斯蒂格利茨 信用交易中的信息 信用信息与客户关系管理的研究现状 信用报告和征信机构研究 信用报告机构的主要特征 信用报告在决定信用度方面的重要性 公共政策在信用报告计划发展过程中所起的作用 信用报告中的信息,征信机构 信用信息与客户关系管理的研究现状 信用报告机构特征研究 公共征信机构特征 私人征信机构特征 两者的差异：数据来源、数据种类、数据发布政策 公共征信机构和私人征信机构的特点、作用、运营方式 信用信息与客户关系管理的研究现状 征信机构提供的信用信息的作用研究 正面信息、负面信息对预测拖欠的作用 共享信息对贷款的影响 贸易或商业数据的预测作用 信用信息作为监管工具的作用 正面信息、负面信息、共享信息 信用信息与客户关系管理的研究现状 政府政策对信用报告的影响 对信用报告的发展 对报告中所包含的信息种类 对信用报告的预测力 公共政策，各国的经验 信用信息与客户关系管理的研究现状 信用风险度量方法和模型研究 风险度量方法 风险度量模型 专门设有课程 信用信息与客户关系管理的研究现状 企业信用风险评估模型 Z模型—多变量信用评分模型 CREDIT METRICS KMV模型 CREDIT PORTFLIO VIEW CREDIT RISK+模型 已经开设专门课程 信用信息与客户关系管理的研究现状 个人消费者信用风险评估 信用评分 美国最流行的FICO（FAIR ISAACCOMMPANY)产品 消费信用评估基本方法 信用信息与客户关系管理的研究现状 征信公司的基本功能研究 提供信用数据 生产信用报告 企业征信、个人征信、国家征信信息解读 信用信息与客户关系管理的研究现状 征信公司的信用评级评分研究 企业信用评级 消费者信用评分 信用评级专门设有课程 信用信息与客户关系管理的研究现状 征信公司的增值服务 信用跟踪 风险预警 市场营销 信用业务决策支持 信用风险检测管理 客户关系管理，数据挖掘 学习方法和基本要求 理论与实践相结合 PPT—提纲 参考教材和笔记—考核的主要内容和依据 参考资料、网站—补充内容 案例分析、课堂讨论、小论文 学习方法和基本要求 考核方法 考勤10%，抽查4次/学期 作业10—20%，1-2次/学期 考试：闭卷/开卷 题型：名词解释、填空、选择、判断、简答、论述 学习方法和基本要求 参考资料（信用信息） 《征信理论与实践》 中国金融出版社 杜金福 《个人信用、征信与法》 中国金融出版社 《公务员信用知识读本》 中央文献出版社 《信用治理文化、流程与工具》 机械工业出版社 石晓辉 《现代信用学》 中国金融出版社 吴晶妹 《企业信用管理典范》 中国对外经济贸易出版社莆小雷 《信用评估理论与实务》 复旦大学出版社 欧志伟 《金融机构信用管理》 中国方正出版社 赵晓菊 学习方法和基本要求 参考资料（CRM） 《现代商业银行客户管理》 中国