中山市居民投资理财状况分析报告.doc

中山调查报告 第14期 （总第92期） 国家统计局中山调查队 二○一二年五月 日 中山市居民投资理财状况分析报告 随着居民收入水平的提高和消费意识的增强，居民的投资理财从单一的储蓄向股票、债券、基金、房地产、保险以及收藏等多元化领域发展。为更好地了解中山市居民的投资理财状况，收集更多居民投资理财信息，寻找百姓关心的投资理财热点，近期，国家统计局中山调查队开展了居民投资理财状况调查。 一、调查对象基本情况 本次调查采取入户访问和随机发放问卷两种调查方式，共发放问卷300份，回收有效问卷270份。调查对象的基本情况如下： (一)男性略多于女性 受访对象中男性占52.6%，女性占47.4%。调查显示，在居民家庭中女性理财的占多数，她们比男性更关注资产增值情况，对理财产品较为了解。 (二) 年龄分布较为均匀 从分组看，30岁及以下的受访对象占14.1%，31-40岁占26.7%，41-50岁占47.0%，51岁及以上占12.2%。31-50岁年龄段受访对象占本次调查的大多数，这也是本次调查重点了解的人群。其共同特征是，普遍收入较为稳定，已建立家庭，多数有子女，且需要照顾老人以及存在自身养老等问题，家庭支出相对较多，投资理财的要求较为迫切，理财产品最为宽泛。 (三)高、中、低学历比例接近 受访对象中初中及以下学历占37.8%，高中（中专）学历占33.7%，大专及以上学历占28.5%。调查反映出高学历人群更关注国家的宏观调控政策，对理财产品的市场动态更为了解。 (四)职业分布较广泛 受访对象中企业单位人员占25.6%，个体工商业者占21.1%，事业单位人员占15.2%，自由职业者占13.0%，其他职业包括公务员、无业（失业）人员、离退休人员等占25.2%。 (五)家庭年收入在8万元及以下的占大多数 受访对象中家庭年收入在5万及以下的占40.7%，6-8万的占25.6%， 9-15万的占24.1%， 16万及以上的占9.6%。以往投资理财调查多以商业银行、证券公司营业部、写字楼为首要调查地点，调查对象偏向较高收入或正在进行理财活动的特定人群，调查结果主要反映特定人群的投资理财状况。本次调查旨在了解普通居民的投资理财状况，调查地点分布在各个居民小区，调查方式以随机访户为主。调查样本的收入状况基本能反映中山市居民收入分布情况，调查结果反映出不同收入层次居民的投资理财状况。 二、中山市居民投资理财现状 上世纪九十年代以前，投资理财对我国大部分人来说还是比较新鲜的事物。1990年后，随着收入逐年，我国股票债券市场的扩容日趋丰富理财念逐渐 （三）超过六成居民有理财规划 受访居民中表示有理财规划的占63.7%，表示没有理财规划的占36.3%。分组看，67.2%的女性有理财规划，高于男性的60.6%；30岁及以下有理财规划的占78.9%，31-50岁的占比超过六成，51岁及以上年龄段则不足六成；大专及以上学历有理财规划的接近八成，高中及以下学历的在六成左右；个体工商业者有理财规划的占71.9%，高于其他职业；家庭年收入在9万及以上有理财规划的占七成以上，6-8万的占比接近七成，5万及以下的占51.8%。 （四）居民理财项目多种多样 统计资料显示：2011年年末中山市居民储蓄存款为1585.7亿元，2011年中山市证券交易额3511.8亿元，期货成交额为3770.5亿元。调查结果显示，在问及“目前进行的理财项目有哪些”（可多选）时，有72.6%的受访居民选择了定期储蓄，50.0%选择了基金股票，37.8%选择了保险，30.7%选择了房产。此外，还有居民选择了国债、黄金、外汇、收藏品等理财项目。 表1 居民家庭主要投资理财项目（％） 项目 定期储蓄 国债 股票 基金 房产 保险 黄金 外汇 收藏品 其他 比例 72.6 5.9 24.1 25.9 30.7 37.8 5.2 1.5 5.6 10.0 （五）居民选择的理财产品投资期限较短 金融市场的复杂多变和国家宏观调控政策的接连出台，对人民群众的投资理财产生影响，不少人以短期投资为主，便于快速回笼资金。调查显示，调查对象选择的理财产品投资期限在半年内的占22.6%；半年至一年的占32.2%，一年至两年的占21.1%；两年至三年的占5.9%；超过三年的占18.1%。 图2 居民理财产品投资期限情况 （六）居民投资理财支出占家庭总收入较小 调查显示，42.6%的受访居民的投资理财支出占家庭年收入的10%及以下，11%-20%的占24.1%；21%-30%和31%- 50%的占比均超过一成；不足一成的受访居民的理财支出超过家庭总收入的一半。 （七）居民理财产品的收益情况 1.房产、基金股票和保险等日益成为居民理财收益的重要来源 在问及“哪几种理财产品收益较大