其他柜面业务培训（零售业务基础知识三）_精品.ppt

* （二）实物贵金属业务的种类： 2.按销售模式不同分为：预售业务和现售业务 预售业务：由客户预先支付购买产品的全款，我行联系合作商生产和配货，并通知客户在一定时间内到网点领取产品的业务。 现售业务：客户现场看到贵金属产品实物，向我行支付购买产品的全款后，即时取走实物贵金属产品的业务。 注：目前我行实物贵金属业务均暂不办理销售后的回购业务。 * （一）现售业务的基本规定： 1.受理渠道：柜面 2.受理范围：非自营品可以在全行已开办现售业务的任一网点办理。自营品需在已获得一般纳税人资格、已开立金交所代理交易法人账户并获得总行书面同意的分行办理。 3.受理时间： 自营品：周一至周五的9：30-16：00 非自营品：对外营业日的9：30-16：00 4.代办管理：凭有效身份证件和一卡通办理。可代办，代办时提供本人和代办人有效身份证件 * （二）现售业务的网点库存管理： 1.营业日初：网点柜员应清点本尾箱内的实物贵金属总数量是否与系统中网点待售黄金箱 的记录相符。 2.营业日间：实物贵金属必须放入柜员尾箱或网点日间库保管。 3.营业日终：网点柜员应100％清点尾箱内的产品类型、数量是否与系统中网点已售黄金箱的记录相符，并对产品进行换人复点，确保账实相符。日终实物贵金属须入金库保管。 4.查库：主管每月至少核查1次，网点行领导每月至少核查1次，该两次核查不得重合。 注：预售业务的网点库存管理要求与此相同 * （三）现售业务的销售流程： 1.客户填单：客户填写《招商银行实物贵金属销售业务申请表》 2.产品销售：柜员进入系统“产品出售”菜单，刷卡后，录入相关信息，客户输入密码、打印销售确认单，客户签名后，柜员将实物贵金属实物交予客户。 3.风险提示： 销售前需与客户确认其需购买的产品品牌、产品类型、重量、金额、发票抬头等要素。 如发生差错，应在当天16：00前进行冲账处理。 * （一）预售业务的基本规定： 1.受理渠道： 付款：柜台、网银大众版/专业版、手机银行 领取：柜面 2.受理范围：非自营品可以在全行已开办预售业务的任一网点办理。自营品需在已获得一般纳税人资格、并获得总行书面同意的分行办理。 3.受理时间： 自营品：自有品牌：周一至周五：9：30-16：00 非自有品牌：周一至周四：10：00-14：30 非自营品：网点营业日：9：30-16：00 * （一）预售业务的基本规定： 4.身份验证和代办管理：付款和产品领取时均可代办，提供本人及代办人有效身份证件、卡片和密码。 5.付款网点和产品领取网点管理：客户付款和领取产品网点可分为不同网点。 * （二）预售业务的网点库存管理： 与现售业务管理要求相同 * （三）预售业务的销售流程： 1.客户填单：填写申请表，明确供货商名称、产品名称、规格、数据等交易信息，并填写预留手机号码或电子邮箱地址、领取网点、发票开立需求等附加信息。 2.客户付款：柜员进入系统“产品预售”菜单，刷卡请客户输入密码，录入合作商名称、产品名称、规格、材质、数量（件数）、领取网点、开票要求等信息。提交确认前再向客户确认相关信息。打印单据，请客户签名确认。 * （三）预售业务的销售流程： 3.客户领货：客户持有效身份证件和付款“一卡通”前往指定领取网点领取预售产品。柜员进入系统、刷卡，客户输入密码、打印单位，请客户签名，将产品交予客户。 4.风险提示： （1）预售交易提交前应与客户再次核对，如有差错，应在预售付款当天16：00进行冲账处理。 （2）手工管理产品的领取，应在供应商、客户、我行员工三方全程在监控镜头下完成交接和预售产品领取，并由参与各方在领取单据上签字确认。 * 谢谢大家！ * 长沙分行运营管理部 陈岳松 2015.3.10 * * 二、存款（遗产）的过户和支付 一、储蓄存款查询、冻结和扣划 * （一）名词解释 1.协助查询：依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。 2.协助冻结：依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定日期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 * （一）名词解释 3.轮候冻结：指民事案件中，对于已经被有机机关冻结的账户，其他有权机关可以进行轮候冻结。第一顺位冻结的冻结期限届满没有续冻或有权机关解除冻结没有扣划的，则第二顺位的轮侯冻结升为第一顺位并自动生效，之后轮侯冻结顺位以此类推。目前仅法院和公安机关可以执行轮候冻结。 4.协助扣